Du som utländsk medborgare kan låna pengar i Sverige

Du behöver inte vara svensk medborgare för att kunna låna pengar i Sverige. Om du kommer från ett annat land, bor i Sverige och har en inkomst kan du ha möjlighet att få ett lån hos en svensk bank eller långivare. Däremot behöver du uppfylla vissa krav.

Det är vanligt att långivare vill att du ska vara folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt personnummer och kunna visa att du har en regelbunden inkomst. Vissa långivare vill också att du har bott i Sverige under en viss tid. Andra gör en mer individuell bedömning.

Om du nyligen har flyttat till Sverige kan det därför vara svårare att få lån. Men det betyder inte att det är omöjligt.

Jämför enklare lån

Belopp:

Villkor:

Filtrera smslånAlla smslånGodkänner anmärkningarGör ingen UC

Visa fler lån

Kan du låna pengar i Sverige utan svenskt medborgarskap?

Ja, du kan ansöka om lån i Sverige även om du inte är svensk medborgare. Det finns inget allmänt krav i svensk lag på att du måste ha svenskt medborgarskap för att få ett snabblån och eller lån.

Det är i stället långivaren som bestämmer vilka kunder den vill låna ut pengar till. Beslutet måste samtidigt bygga på en kreditprövning som visar att du har ekonomiska möjligheter att betala tillbaka lånet.

För dig som är utländsk medborgare är följande förhållanden ofta viktiga:

• Du bor och är folkbokförd i Sverige.
• Du har ett svenskt personnummer.
• Du har ett giltigt uppehållstillstånd eller annan rätt att vistas i Sverige, när detta krävs.
• Du har en regelbunden och tillräcklig inkomst.
• Du har ett svenskt bankkonto.
• Du kan identifiera dig på det sätt långivaren kräver, ofta med BankID.
• Du har inte så stora skulder eller utgifter att din ekonomi blir för ansträngd.
• Du uppfyller långivarens krav på ålder och bosättningstid.

Du behöver inte alltid uppfylla varje punkt hos varje långivare. Kraven varierar beroende på vilket företag du kontaktar och vilket lån du söker. Det viktiga är att skilja mellan vad svensk lag kräver och vilka extra villkor en viss långivare har.

Måste du ha uppehållstillstånd för att få lån?

Om du kommer från ett land utanför EU eller EES behöver du normalt ett giltigt uppehållstillstånd för att bo i Sverige. Ett uppehållstillstånd kan därför vara viktigt när du ansöker om lån.

Det finns flera olika typer av tillstånd. Du kan exempelvis ha uppehållstillstånd för arbete, studier, familjeanknytning eller skyddsskäl. Vilket tillstånd du har kan påverka hur långivaren bedömer din situation.

Låna pengar med permanent uppehållstillstånd

Om du har permanent uppehållstillstånd får du normalt bo i Sverige utan att tillståndet behöver förnyas efter en viss tidsperiod. Det kan göra din bosättningssituation enklare för långivaren att bedöma. Om du dessutom har en fast anställning, svensk inkomst och en ordnad ekonomi kan du ha goda möjligheter att ansöka om lån.

Men ett permanent uppehållstillstånd innebär inte att du automatiskt blir beviljad. Långivaren måste fortfarande kontrollera att du har råd med lånet.

Låna pengar med tillfälligt uppehållstillstånd

Du kan också ha möjlighet att låna pengar om ditt uppehållstillstånd är tidsbegränsat. Ett tillfälligt tillstånd betyder alltså inte automatiskt att alla långivare kommer att säga nej. Däremot kan långivaren vilja veta hur länge du har rätt att stanna i Sverige och om din anställning kommer att fortsätta.

Om ditt tillstånd snart går ut kan det påverka bedömningen, särskilt om du söker ett större lån med flera års återbetalningstid. Har du ansökt om förlängning kan du behöva visa dokument som styrker din situation. Det är dock långivaren som avgör vilka handlingar som godtas.

Om du är medborgare i ett EU- eller EES-land

Om du är medborgare i ett EU- eller EES-land gäller andra regler för din rätt att bo och arbeta i Sverige.

Du behöver normalt inte ett svenskt uppehållstillstånd på samma sätt som många personer från länder utanför EU/EES. För längre vistelser behöver du däremot uppfylla villkoren för uppehållsrätt, exempelvis genom arbete, studier eller tillräckliga egna medel.

När du söker lån bedömer långivaren bland annat din bosättning, din ekonomi och din möjlighet att betala tillbaka. Att du är EU-medborgare innebär alltså inte att du automatiskt blir beviljad ett lån.

Måste du vara folkbokförd i Sverige?

Många svenska långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige.

Folkbokföring innebär att Skatteverket har registrerat dig som bosatt i landet. När du blir folkbokförd för första gången får du normalt ett svenskt personnummer. Om du flyttar till Sverige och planerar att bo här i minst ett år ska du i de flesta fall folkbokföra dig.

Det är viktigt att förstå att detta är en regel för folkbokföring, inte en regel som säger att du måste ha bott i Sverige ett helt år innan du får ansöka om lån. Du kan alltså bli folkbokförd när du flyttar hit om du uppfyller villkoren. Däremot kan en bank ha egna krav på hur länge du måste ha varit bosatt i landet.

Kan du låna pengar utan att vara folkbokförd?

Det är betydligt svårare att få ett vanligt svenskt privatlån om du inte är folkbokförd i Sverige. Många digitala långivare använder personnummer, folkbokföringsuppgifter och svenska kreditupplysningar när de behandlar en ansökan.

Om dessa uppgifter saknas kan det bli svårt för långivaren att kontrollera din identitet och ekonomiska situation. Det kan ändå finnas särskilda kreditlösningar, men du bör inte räkna med att vanliga svenska snabblån och lån utan UC fungerar utan folkbokföring och personnummer. Om du saknar folkbokföring är det därför klokt att först undersöka vilka möjligheter du har att registrera din bosättning hos Skatteverket.

Hur länge måste du ha bott i Sverige för att få lån?

Det finns ingen allmän svensk lag som säger att alla utländska medborgare måste ha bott i Sverige i exempelvis ett, två eller tre år innan de får låna pengar. Däremot kan långivarna ha olika krav på bosättningstid.

En del vill att du har varit folkbokförd i Sverige under en viss period. Andra behöver framför allt kunna kontrollera din inkomst och din ekonomiska historik. Det finns också långivare som använder uppgifter från tidigare taxeringsår i sin bedömning. Om du nyligen har börjat arbeta i Sverige kanske dessa uppgifter ännu inte finns tillgängliga.

Det kan göra det svårare att få ett lån trots att du har en bra lön i dag.

Om du har bott i Sverige kortare tid än ett år

Om du nyligen har flyttat hit kan du ha begränsad svensk kredithistorik. Du kanske redan har fått ditt personnummer och börjat arbeta, men långivaren kan sakna äldre svenska inkomstuppgifter. Det kan därför vara bra att kontakta långivaren och fråga om den accepterar aktuella lönebesked och anställningsintyg.

Du bör också kontrollera om långivaren har ett särskilt krav på bosättningstid innan du skickar din ansökan.

Om du har bott i Sverige i ett till två år

När du har bott i Sverige en längre tid kan fler ekonomiska uppgifter ha hunnit registreras. Du kan exempelvis ha fått en svensk deklaration och ha en mer etablerad anställning. Det kan göra din situation enklare för långivaren att bedöma. Men det är fortfarande din nuvarande betalningsförmåga som är avgörande.

Om du har bott i Sverige i flera år

Om du har bott och arbetat i Sverige under flera år kan det vara enklare för en långivare att få en tydlig bild av din ekonomi. Du kan ha flera års inkomstuppgifter och en längre ekonomisk historik i Sverige.

Men även om du har bott här i tio år kan du få avslag på lån om du saknar tillräcklig inkomst eller har för stora skulder. Det är alltså inte enbart tiden i Sverige som avgör om du kan få lån.

Vilken inkomst behöver du för att låna pengar?

Din inkomst är en av de viktigaste delarna i långivarens bedömning.

När du ansöker om ett lån måste långivaren kontrollera att du har ekonomiska möjligheter att betala tillbaka pengarna enligt avtalet.

Det räcker därför inte alltid att du har ett arbete. Långivaren behöver också bedöma hur mycket pengar du har kvar efter skatt, boendekostnader, andra lån och vanliga levnadskostnader.

Måste du ha en fast anställning?

Nej, det finns inget allmänt lagkrav på fast anställning för att få ett privatlån. En tillsvidareanställning kan däremot göra inkomsten mer förutsägbar.

Även andra anställningsformer kan godtas hos vissa långivare, till exempel:

• Visstidsanställning.
• Provanställning.
• Timanställning.
• Deltidsanställning.
• Egen näringsverksamhet.

Har du varierande inkomst kan långivaren behöva titta på vad du vanligtvis tjänar under en längre period.

Hur hög lön måste du ha?

Det finns ingen gemensam lägsta lön för alla lån i Sverige. Vissa långivare har ett bestämt inkomstkrav per år. Andra gör en individuell bedömning. Hur mycket du vill låna påverkar också hur stor inkomst du behöver.

Ett mindre lån kan innebära en lägre månadsbetalning än ett större lån. Men även ett litet lån kan bli svårt att få om dina utgifter redan är höga. Du bör därför börja med att räkna på hur mycket du faktiskt har råd att betala varje månad.

Kan du låna pengar om du får lön från ett annat land?

Det kan vara svårare att få lån i Sverige om hela eller delar av din inkomst kommer från utlandet. Anledningen är bland annat att långivaren kan ha svårare att kontrollera inkomsten genom vanliga svenska uppgifter. Om du bor i Sverige men arbetar för en utländsk arbetsgivare kan du behöva lämna mer dokumentation.

Det kan exempelvis handla om anställningsavtal, lönebesked, kontoutdrag och handlingar som visar hur inkomsten beskattas. Fråga långivaren om utländsk inkomst godtas innan du ansöker.

Kan du låna pengar om du får bidrag eller ersättning?

Det beror på vilken typ av ersättning du får och hur långivaren bedömer den. Vissa långivare kan acceptera vissa regelbundna ersättningar som en del av inkomsten. Andra kräver lön, pension eller annan särskilt godkänd inkomst.

Du ska inte utgå från att exempelvis etableringsersättning, studiemedel eller ekonomiskt bistånd automatiskt godtas. Kontrollera alltid långivarens inkomstkrav. En ersättning som är tillfällig eller osäker kan göra det svårt att uppfylla kraven för ett lån.

Behöver du svenskt personnummer och BankID?

Hos många svenska långivare behöver du ett svenskt personnummer som grundkrav för att ansöka digitalt. Personnumret används för att identifiera dig och hämta uppgifter som behövs vid kreditprövningen.

Många använder också BankID för att du ska kunna legitimera dig och skriva under låneavtalet.

Om du saknar BankID kan det därför vara svårt att ansöka hos vissa långivare, även om du har en regelbunden inkomst. Ett svenskt personnummer ger dig inte automatiskt BankID. Du behöver uppfylla den utfärdande bankens krav.

Kan du låna med samordningsnummer?

Ett samordningsnummer är inte samma sak som ett personnummer.

Du kan ha ett samordningsnummer om du har anknytning till Sverige utan att vara folkbokförd här.

Vanliga digitala låneansökningar är ofta anpassade för svenska personnummer. Därför kan dina möjligheter vara begränsade om du bara har samordningsnummer. Kontakta långivaren direkt om du vill veta om den kan hantera din ansökan manuellt.

Är det enklare att få snabblån som utländsk medborgare?

Om du har svårt att få ett större privatlån kanske du funderar på att ansöka om ett mindre snabblån i stället. Det kan finnas situationer där ett mindre lån är lättare att få än ett stort lån. Men det beror på långivarens villkor och på hur din ekonomi ser ut.

Ett snabblån innebär inte att kreditprövningen försvinner. Alla långivare som omfattas av reglerna för konsumentkrediter måste kontrollera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Varför kan ett mindre lån ibland vara lättare att få?

När du ansöker om ett mindre belopp kan din månatliga betalning bli lägre, särskilt om lånet har rimliga villkor. Det kan innebära att ett mindre lån som smslån passar bättre i din budget än ett stort privatlån.

Vissa långivare använder också olika modeller för sin kreditbedömning. Därför kan du få olika besked från olika företag. Men det är viktigt att komma ihåg att snabblån ofta har högre räntor än traditionella banklån.

Det kan göra dem dyra även när du bara lånar några tusen kronor.

Snabblån med kort tid i Sverige

Om du nyligen har flyttat till Sverige kan du undersöka vilka krav olika långivare ställer på bosättningstid och inkomst.

Ett mindre lånebelopp innebär däremot inte att du automatiskt blir godkänd.

Om långivaren kräver att du har varit folkbokförd i Sverige under en viss period gäller det kravet även om du bara vill låna ett litet belopp. Läs därför kraven innan du skickar en ansökan.

Jämför snabblån på LånutanUC.se

På Lån utan UC kan du jämföra olika lånealternativ och få en bättre överblick över räntor, lånebelopp och villkor. Om du är intresserad av ett mindre lån kan du börja med vår jämförelse av snabblån. Där kan du undersöka olika långivare och jämföra kostnaderna innan du väljer om du vill ansöka.

Du kan också läsa mer om smslån och vilka faktorer som påverkar kostnaden för ett kortfristigt lån.

Kom ihåg att en långivare som erbjuder snabblån inte nödvändigtvis accepterar nyinflyttade eller alla typer av uppehållstillstånd. Kontrollera de aktuella kraven hos långivaren.

Kan du låna utan UC om du är utländsk medborgare?

Ja, du kan ha möjlighet att ansöka om ett lån utan UC om du uppfyller långivarens krav.

När ett lån marknadsförs som lån utan UC betyder det normalt att långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Det betyder däremot inte att du slipper kreditprövning.

Långivaren måste fortfarande bedöma din betalningsförmåga och kan använda information om din inkomst, dina skulder och andra ekonomiska förhållanden.

Om du nyligen har flyttat till Sverige är det inte heller säkert att en annan kreditupplysning löser problemet med begränsad ekonomisk historik.

Om det finns för lite information för att bedöma din ekonomi kan långivaren behöva begära kompletteringar eller avslå ansökan.

På Lånutanuc.se kan du jämföra lån som marknadsförs utan kreditupplysning hos UC. Tänk på att ett sådant lån inte automatiskt är billigare eller enklare att få.

Så ansöker du om lån som utländsk medborgare – steg för steg

Om du vill ansöka om lån i Sverige är det bra att förbereda dig noggrant.

Steg 1: Kontrollera din folkbokföring

Börja med att kontrollera att du är folkbokförd i Sverige om det är ett krav hos långivaren.

Du kan få information om folkbokföring och personnummer från Skatteverket.

Om du nyligen har flyttat hit bör du kontrollera att din adress och dina personuppgifter är korrekta.

Steg 2: Kontrollera ditt uppehållstillstånd

Om du behöver uppehållstillstånd för att bo i Sverige ska du se till att du har dokumentation som visar din rätt att vistas här.

Har du ett tidsbegränsat tillstånd kan du behöva kontrollera om långivaren har särskilda krav på giltighetstid.

Steg 3: Samla ihop dina inkomstuppgifter

Ta fram dokument som visar hur mycket du tjänar.

Det kan exempelvis vara:

• Dina senaste lönebesked.
• Anställningsavtal.
• Kontoutdrag.
• Senaste inkomstdeklaration.
• Underlag för inkomster från egen verksamhet.

Alla långivare kräver inte samtliga handlingar. Men om du nyligen har flyttat till Sverige kan kompletterande dokument vara särskilt viktiga.

Steg 4: Räkna ut hur mycket du kan betala

Innan du ansöker behöver du undersöka hur lånet påverkar din ekonomi.

Börja med din inkomst efter skatt och dra sedan av dina vanliga utgifter.

Räkna bland annat med hyra, mat, el, försäkringar, transport och andra skulder.

Du behöver också ha pengar kvar till oförutsedda utgifter.

Om din budget redan är ansträngd bör du undvika att ta ett nytt lån.

Steg 5: Jämför olika långivare

Alla långivare har inte samma villkor.

Därför bör du jämföra flera alternativ innan du ansöker.

Titta särskilt på den effektiva räntan, den totala kostnaden och vilka krav långivaren ställer.

Du kan använda LånutanUC.se för att undersöka olika lånealternativ.

Steg 6: Läs kraven innan du ansöker

Kontrollera om långivaren har krav på exempelvis:

• Svenskt personnummer.
• Folkbokföring.
• Bosättningstid i Sverige.
• Årsinkomst.
• Svenskt bankkonto.
• BankID.
• Ålder.
• Betalningsanmärkningar och skulder.

Om du inte uppfyller ett tydligt grundkrav är det oftast bättre att kontakta långivaren än att skicka en ansökan som sannolikt kommer att avslås.

Steg 7: Skicka din ansökan

När du har hittat ett alternativ som passar din situation kan du lämna en ansökan.

Fyll i alla uppgifter korrekt.

Om långivaren behöver kompletterande information bör du lämna den enligt företagets instruktioner.

Att lämna felaktiga uppgifter om exempelvis inkomst eller anställning kan leda till att din ansökan avslås och kan få andra allvarliga följder.

Steg 8: Läs avtalet före underskrift

Om du blir erbjuden ett lån ska du läsa hela låneavtalet innan du skriver under.

Kontrollera särskilt räntan, månadsbetalningen, avgifterna, förfallodatumen och vad som händer om du betalar för sent.

Du ska också kontrollera hur mycket lånet kommer att kosta totalt.

Vad kostar det att låna pengar i Sverige?

Kostnaden beror bland annat på hur mycket du lånar, vilken ränta du får, vilka avgifter som tillkommer och hur lång återbetalningstiden är.

Ett lån med hög ränta kan bli dyrt även om lånebeloppet är litet.

Exempel på kostnaden för ett mindre lån

Anta att du lånar 10 000 kronor med följande villkor:

Villkor	Exempel
Lånebelopp	10 000 kr
Nominell ränta	20 % per år
Återbetalningstid	12 månader
Uppläggningsavgift	0 kr
Aviavgift	0 kr
Ungefärlig månadsbetalning	926 kr
Ungefärlig total återbetalning	11 116 kr
Ungefärlig effektiv ränta	21,94 %

Detta är ett förenklat räkneexempel med månadsvis betalning och oförändrad ränta. Det är inte ett erbjudande från en viss långivare.

Den effektiva räntan är särskilt viktig när du jämför lån eftersom den visar lånets årliga kostnad uttryckt som ränta och tar hänsyn till obligatoriska kreditkostnader.

I Sverige finns även lagstadgade tak för krediträntor och kreditkostnader för konsumentkrediter, med vissa undantag. Det innebär dock inte att alla lån blir billiga.

Kan du få lån om du saknar svensk kredithistorik?

När du nyligen har flyttat till Sverige kan det saknas information om din tidigare ekonomi i svenska kreditupplysningsregister.

Du kanske har arbetat i ett annat land under många år och alltid betalat dina räkningar i tid.

Det betyder inte att en svensk långivare automatiskt kan se den historiken.

Därför kan du behöva visa andra handlingar som styrker din nuvarande ekonomiska situation.

Om du nyligen har fått jobb i Sverige kan aktuella lönebesked och anställningsavtal vara användbara.

Men varje långivare avgör vilken dokumentation den kan använda i sin kreditprövning.

Kan du låna pengar med betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning kan göra det svårare att få lån oavsett vilket medborgarskap du har.

Vissa långivare accepterar ansökningar från personer med betalningsanmärkningar, men det innebär inte att alla blir beviljade.

Långivaren måste fortfarande bedöma om du har råd att betala tillbaka lånet.

Om du dessutom nyligen har flyttat till Sverige kan kombinationen av begränsad kredithistorik och betalningsanmärkning göra bedömningen svårare.

Har du aktiva skulder hos Kronofogden bör du i första hand försöka få kontroll över dessa innan du ansöker om nya lån.

Vanliga orsaker till att du får avslag

Om en bank eller långivare säger nej betyder det inte nödvändigtvis att det beror på att du är utländsk medborgare.

Det kan finnas flera möjliga förklaringar.

Du har bott för kort tid i Sverige. Långivaren kan ha egna krav på bosättningstid eller sakna tillräckliga uppgifter om din ekonomi.

Du saknar registrerad svensk inkomst. Om du nyligen börjat arbeta kanske äldre inkomstuppgifter saknas.

Du har för låg inkomst. Din lön kanske inte räcker efter att dina levnadskostnader och andra skulder har räknats bort.

Du saknar personnummer eller BankID. Vissa långivare kan inte behandla din ansökan genom sina vanliga digitala system.

Ditt uppehållstillstånd är tidsbegränsat. Det kan påverka hur långivaren ser på möjligheten att betala tillbaka ett lån under en längre period.

Du har redan stora skulder. Även om du har en bra inkomst kan dina befintliga betalningar göra det svårt att få ytterligare kredit.

Om du får avslag har du rätt att få information om varför krediten inte beviljades. Det kan hjälpa dig att förstå vad du behöver förändra eller komplettera.

Tips för att förbättra dina möjligheter att få lån

Om du nyligen har flyttat till Sverige finns det flera saker du kan göra innan du ansöker.

För det första bör du se till att dina uppgifter hos Skatteverket är korrekta och att du kan styrka din bosättning.

För det andra kan det vara bra att samla dokument som visar din inkomst. Har du precis börjat en anställning kan du behöva vänta tills du har fått några löneutbetalningar, beroende på långivarens krav.

För det tredje bör du försöka undvika onödiga skulder och betala dina räkningar i tid.

Du kan också undersöka om långivaren gör individuella bedömningar eller har möjlighet att ta emot kompletterande handlingar.

Det är inte alltid bäst att börja med ett snabblån. Om du har en stabil ekonomi kan ett vanligt privatlån med lägre effektiv ränta vara ett bättre alternativ.

Välj inte ett dyrt lån bara för att du tror att det är lättare att få.

Vanliga frågor om lån för utländska medborgare

Kan jag låna pengar i Sverige om jag inte är svensk medborgare?

Ja. Du behöver inte vara svensk medborgare för att ansöka om ett vanligt privatlån. Däremot måste du uppfylla långivarens krav på bland annat bosättning, identifikation, inkomst och betalningsförmåga.

Kan jag få lån med tillfälligt uppehållstillstånd?

Det kan vara möjligt. Vissa långivare kan dock ställa särskilda krav på hur länge ditt tillstånd gäller och hur stabil din ekonomiska situation är.

Hur länge måste jag ha bott i Sverige?

Det finns ingen gemensam lagstadgad minimitid för alla privatlån. En långivare kan däremot kräva att du har varit folkbokförd eller bosatt i Sverige under en viss period.

Kan jag få lån efter sex månader i Sverige?

Det är möjligt hos en långivare som accepterar din bosättningstid och kan göra en tillräcklig kreditprövning. Det finns dock ingen garanti för att en ansökan godkänns efter sex månader.

Kan jag få lån om jag har bott i Sverige i ett år?

Ja, du kan ansöka om du uppfyller långivarens villkor. Ett års bosättning innebär däremot inte att du automatiskt blir beviljad.

Kan jag låna utan fast anställning?

Det kan vara möjligt om långivaren accepterar din inkomst och bedömer att du har råd att betala tillbaka. En fast anställning är inget generellt lagkrav för privatlån.

Måste jag ha svenskt personnummer?

Många svenska långivare kräver personnummer, särskilt vid digitala ansökningar. Utan personnummer kan det vara betydligt svårare att få ett vanligt privatlån.

Kan jag få snabblån utan UC som utländsk medborgare?

Ja, det kan vara möjligt om du uppfyller långivarens krav. Lån utan UC innebär att kreditupplysningen görs genom ett annat företag, inte att du slipper kreditprövningen.

Kan jag låna pengar om jag får lön från utlandet?

Det beror på långivaren. Du kan behöva visa lönebesked, anställningsavtal eller andra handlingar för att styrka din inkomst.

Är det enklare att få snabblån än banklån?

Ett mindre lånebelopp kan i vissa fall vara lättare att hantera ekonomiskt än ett stort lån. Men snabblån har fortfarande krav på kreditprövning och kan ha höga kostnader. De är därför inte automatiskt enklare att få.

Kan jag få lån med permanent uppehållstillstånd?

Ja, permanent uppehållstillstånd kan vara en fördel när långivaren bedömer din bosättningssituation. Du måste fortfarande uppfylla kraven på inkomst och betalningsförmåga.

Var kan jag jämföra lån?

På LånutanUC.se kan du jämföra olika långivare, lånebelopp, räntor och villkor. Du kan bland annat läsa mer om snabblån och lån utan UC innan du bestämmer om du vill ansöka.