LÅN UTAN UC

Det finns nya lån som inte tar UC och du kan få beviljat lån utan UC trots att du har många UC-förfrågningar. Det går att behålla sitt kreditbetyg genom att endast ansöka lån som inte tar utan UC.

Välj Belopp

Välj Löptid

• Filtrera
• Lån utan UC
• Lån med anmärkning

Visa fler lån

Vad menas med ”Lån utan UC”?

Lån utan UC är ett så kallat snabblån och dessa lån utbetalas direkt till kontot. Så har du bråttom att få ett lån snabbt, är det ett alternativ. Bara du är medveten om at det är en högkostnadskredit, vilket kostar mer än ”vanliga” banklån.

Om du har svag kreditvärdighet så kan du ändå ansöka lån utan UC. Detta för att lånen är mindre belopp än banklån och därför har lägre krav. De flesta snabblån utan UC erbjuder lån upp till 50.000 kr.

Har du många registrerade förfrågningar hos UC? Då kan du till exempel jämföra lån utan UC och Privatlån för att hitta ett lån som passar ditt kreditbetyg.

Fördelar med lån utan UC

Den största fördelen med att låna pengar utan UC, är att ingen registrering görs i UC:s register när du ansöker. För många kreditförfrågningar påverkar nämligen ditt kreditbetyg negativt

Lån utan UC är högkostnadskrediter

Snabbån upp till 39,5% ränta är högkostnadskrediter. Denna högkostnadskredit använder sig av en alternativ kreditupplysning än Upplysningscentralen. Alltså tar man istället en kreditupplysning från till exempel Bisnode.

När långivaren gör kreditupplysning hos till exempel Bisnode. Då syns detta inte hos UC, CreditSafe eller något annat kreditupplysningsföretag. Den sortens kreditupplysning som görs syns alltså bara i det egna registret. Maxränta för en högkostnadskredit är i dagsläget 39.5% och det styrs av aktuell reporänta.

När du jämför lån så kan du se både vilken årsränta och effektiv ränta som tillkommer lånets kostnader.

Termer och kostnader vid lån

Precis som ett vanligt lån så tillkommer lånet en del kostnader. För lånen kan kostnaderna ofta bli högre, på grund av det är högkostnadskediter. De kostnader som kan bli aktuella är till exempel: lånekostnad i form av ränta, uppläggningsavgift, förseningsavgift, dröjsmålsränta, aviavgift, startavgift.

I samband med låneansökan ska ett avtal upprättas av banken och de ska tillgodose dig med en SEKKI.

Lånevillkor – Lån utan UC

• 18 år
• Inkomst av lön, pension, sjukpenning eller studielån
• Mobilt BankID
• Svensk medborgare
• Svenskt bankkonto

(Det finns några lån där du kan låna pengar som arbetslös)

Lån utan UC via Bisnode, Safenod och Creditsafe

När du lånar pengar utan UC är kontentan: Banken gör inte en kreditupplysning via Upplysningscentralen AB. Däremot används någon av de andra kreditupplysningsföretag som nämndes ovan. Men för dig som låntagare är detta positivt.

De mest kända storbanker tar UC. Alltså till exempel Ica-Banken, Swedbank, Santander, Handelsbanken, Nordea, SEB, Ikano Banken, Komplett Bank, Forex Bank och Bluestep. Så när du ansöker lån eller kredit hos dessa registreras en kreditförfrågning hos UC.

Många kreditförfrågningar hos UC sänker ditt kreditbetyg.

Flera registrerade kreditförfrågningar inom 12 månader påverkar ditt kreditbetyg. Många kreditförfrågningar sänker ditt kreditbetyg och ger dig även sämre möjligheter till bli beviljat banklån framöver.

Man brukar säga att man har ”för många förfrågningar”. Redan 3 förfrågningar kan räcka för att man ska få så pass lågt kreditbetyg att långivaren inte vill bevilja lån. Dessa kan göra det att svårt att beviljas fler lån inom den närmsta framtiden (12 månader). När du ansöker lån utan UC, så syns inte kreditförfrågningarna och heller inte beviljade lån.

Lån utan kreditupplysning från UC

Alla långivare måste göra en kreditprövning när du ansöker om att låna pengar. Detta betyder egentligen inte att de måste göra en kreditupplysning, men att en så pass grundlig undersökning av den låneansökandes ekonomi görs, så korrekt beslut kan fattas

Vanligast gör man därför en kreditupplysning.

Ett lån som inte tar UC betyder alltså inte att långivaren inte gör en kreditupplysning. Det gör de allra flesta långivare. Men det betyder att de använder ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen. Det finns både snabblån, smslån och billån som lånar ut pengar utan UC.

Bisnode och Creditsafe är vanliga kreditupplysningar vid lån utan UC. Tillammans med Instantor, Sergel, Soliditet och Decidas.

Vad betyder Lån utan UC kreditupplysning?

Kreditupplysning tas alltid, men inte nödvändigtvis via UC. Andra större långivare tar ofta kreditupplysning via Upplysningscentralen. Till exempel Privatlån och årslån. De snabblån och SMSlån med lägre krav gör oftast inte det.

Det kan tolkas som att ingen kreditupplysning överhuvudtaget tas då man tänker låna pengar.

Och visst är det möjligt får en bank att slopa kreditupplysningen om de kan utreda din ekonomi på annat sätt. Men det är ovanligt. En bank som lånar ut pengar till den som är överskuldsatta eller har ekonomiska problem, gör faktiskt ett brott.

Det är framför allt därför som banken noggrant vill undersöka din ekonomi innan de beviljar lån.

Lån när du har akuta behov

Alla lån och krediter ska ses som kortsiktiga lösningar vid akut behov av lån. Så man bör endast använda lån då det verkligen krisar. Om du vet att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet, bör du avstå från lån.

Om lånet inte kan betalas så hamnar det hos Inkasso och sedan kanske hos Kronofogden. Och även om det finns lån som godkänner betalningsanmärkningar, så bör man  avstå från att låna. Vänta heller till du har fått ordning på din ekonomi.

Låna utan UC med många förfrågningar

Har man 3 st eller fler registrerade kreditförfrågningar, så räknas det som många förfrågningar. Alla långivare som tar UC drar sig tillbaka om man har många förfrågningar eftersom det betyder att din ekonomi är ostabil.

Risken är överhängande att en person med många förfrågningar hamnar hos Kronofogden. Då får du betalningsanmärkning. Därför kommer du inte att få beviljat lån.

Den som aktivt letar och ansöker många lån utgör en risk som låntagare Kreditbetyget sjunker snabbt vid låneansökan med UC

Varför bör man undvika UC?

Eftersom flera förfrågningar påverkar ditt kreditbetyg, så är det en anledning till varför du ska välja att låna pengar utan UC. Fler anledningar kan vara till exempel:

• Svagt kreditbetyg Du har redan många förfrågningar eller låg inkomst
• Bibehålla kreditbetyget Du vill inte sänka kreditbetyget innan ett husköp som kräver bolån
• Direktutbetalning  – Betalar ut lånet direkt
• Betalningsanmärkningar (Inte lika hårda vad gäller betalningsanmärkningar)
• Låg inkomst Lån har lägre inkomstkrav

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar är inte ett hinder för att få kredit upp till 50.000 kr. Men om du redan sitter i den sitsen, kanske du hellre bör kolla på möjligheterna att samla dina lån, än ta nya lån?

Att få lån med betalningsanmärkningar och skulder är oftast inget problem. Om inte skulderna ligger hos Kronofogden som skuldsaldo, så kan du ofta bli beviljad ett lån.

Seriösa lån utan UC har tillstånd av Finansinspektionen

Alla SMSlån utan UC registreras hos FI. (FI står för Finansinspektionen). Långivare ska följa Konsumentverkets regler för utlåning av konsumentkrediter.

Finansinspektionen granskar och övervakar vad som händer med pengarna i samhället. Syftet är att alla ska agera ansvarsfullt för allas bästa.

Representativt räkneexempel

Nedan är ett typiskt representativt ränteexempel för en långivare som inte tar UC. I exemplet anges Wästgöta Finans, ett nytt lån som lanserades år 2020. Wästagöta finans är för tillfället det största lånet på marknaden som inte gör kreditupplysning från UC.

Låna 300 000 kr av Wästgöta Finans i 5 år. Effektiv ränta 7,27%. Årsränta 5,75%. Att betala varje månad 5815 kr. Totalt belopp att betala 348.900 kr

Risker med lån

När man ingår ett kreditavtal med ett låneinstitut, en bank eller privatperson, så innehåller avtalet både rättigheter och skyldigheter för dig som låntagare och utlånaren.

Skyldighet att betala tillbaka

Som låntagare är du skyldig att betala tillbaka lånet. Du har fått ta del av lånevillkoren och har godkänt dem genom att signera med en penna eller med en elektronisk signatur, t.e.x. Bank-ID. Om du inte betalar tillbaka lånet så har utlånaren rätt att kräva det som ni har kommit överens om. Det kan till exempel vara dröjsmålsränta eller återtagande av objekt (Där någonting står som säkerhet för lånet)

Rättigheter gentemot banken

Om långivaren överlåter fordran till en annan part, kan du ha vissa rättigheter på din sida. Även om ett låneavtal innehåller mycket text och kan vara svårt att fösta, så är det viktigt att man sätter sig in i vad man signerar. Om något är oklart så har långivaren skyldighet att tydligt förklara vad som står i låneavtalet så att man är införstådd i vad man gör.

Ett lån försämrar din ekonomi

Att ta ett lån försämrar din ekonomi på sikt. Dels så kommer dina utgifter att bli större i form av ränta och amorteringar på lånet. Du kommer därför att ha mindre kvar att leva på vid lön och ekonomin begränsas av fasta utgifter. För att komma på grön kvist så som möjligt, så rekommenderas att om möjligt, välja det billigaste lånet och att välja en kortare amorteringstid. På så sätt betalar du av skulden snabbare och kan återgå till din ”vanliga” ekonomi.

Vanligaste frågorna om lån utan UC