förmånskonto

ANSÖK LÅN UTAN UC 24/7 BESKED DIREKT

MAXRÄNTA 39% UTBETALNING DIREKT

Välj lånebelopp
Välj löptid
  • Välj enbart lån med anmärkning
Fler lån

Lån utan UC – 2019

Jämför lån utan UC

Har sin bank sagt nej till att låna pengar? Lån utan UC är en trygg jämförelsetjänst med flera banker. Här jämför vi inga oseriösa aktörer. Vi visar enbart de som följer Konsumentverkets och Finansinspektionens regler.

Alla banker på den här webbplatsen, är svenska registrerade företag. De har organisationsnummer hos Bolagsverket och är registrerade hos Skatteverket.
Lån utan UC är snabblån där ingen kreditupplysning tas vid ansökan. Det kan fel aktivt tolkas som att ingen kreditupplysning tas. Istället för att banken gör kreditupplysning via UC, så använder de andra kreditupplysningsföretag. Exempel på kreditupplysningföretag kan vara till exempel: Bisnode, Creditsafe och Instator.

Att ansöka lån utan UC är en fördel för dig som ansökande. Detta innebär att det inte registreras en kreditförfrågning i UC-s register. Att få många registrerade kreditförfrågningar på kort tid (12 månader) sänker ditt kreditbetyg och ger avslag hos banken. (Ifall de tar UC) T.e.x vid ansökan om villalån, billån och tecknande av abbonemang.

Det här är en jämförelsesajt för lån utan uc 2019, där du kan hitta alla krediter som inte tar kreditupplysning från UC. De här krediterna kallas ofta snabblån. Det är vanligast att ansöka lån utan UC 5000 kr och uppåt. Detta eftersom det är små krediter som går snabbt att ansöka och de ger snabbt besked. Krediten betalas även ut snabbt (samma dag vid ansökan innan kl. 14).

Alla lån utan UC har registrerats hos Finansinspektionen. De följer Konsumentverkets regler för utlåning av krediter.

Hur får jag lån utan UC?

  • Jämför först alla krediter som listats, där ingen UC tas
  • Hitta det billigaste priset till ditt behov av lån.
  • Välj det snabblån utan UC som passar ditt aktuella behov och där du kan få låna med dina förutsättningar.
    (Med förutsättningar menas att du kanske har en låg inkomst, dålig kreditpoäng, flera andra krediter, etc
  • Välj belopp
  • Läs & Godkänn villkoren
  • Tryck på ANSÖK hos den bank du valt och du har nu sluppit en kreditförfrågning

Du kan låna pengar utan UC. Välj lån utan uc 10000 kr eller mer, ända upp till 100 000 kronor. Det finns räntefritt men även till den som har betalningsanmärkningar. Välj bland snabblån, privatlån och smslån. Exempel populära EasyCredit, Meddelandelån, Slantar eller Goodcash.

Vi listar alla krediter som inte tar UC. Till exempel via Credisafe och Bisnode där behåller du din kreditpoäng längre.

Ofta får vi frågan, ifall att man kan få beviljad kredit, ifall att man redan har många registrerade förfrågningar? Svaret är JA – Ingen kreditupplysning från Upplysningscentralen kommer att tas när du ansöker om dessa små lån. Du får dessutom utbetalning av pengarna direkt.

Det är fullt lagligt att inta ta UC, till och med om du har betalningsanmärkningar. DU KAN alltså ansöka lån utan UC med många förfrågningar. På så vis kan du även ansöka utan att påverka din kreditvärdighet! Det bästa är att det går att få pengar helg och kvällstid, vilket inte vanliga banker beviljar.

Ansökan

Ansöka är inte det minsta svårt. Det fungerar som en ansökan till vilket lån som helst. Skillnaden är resultatet i slutändan. Du kommer inte att få en registrerad förfrågan hos UC. Har du redan har en anmärkning, t.e.x om misskött kredit hos UC? Då kommer denna anmärkning inte att påverka din ansökan.

Ta lån utan UC genom oss, inte hos oss

välja lån som inte tar uc

Alla krediter för snabblån utan UC som jämförs här har godkänt deltagande här i vår jämförelse. De kreditbolag som används delar inte sina ansökningsformulär med oss. Om du ansöker, så kommer inga personuppgifter till oss.

Efter du har gjort valet av lån vid jämförelsen, så gör du en sedan en ansökan direkt på företaget hemsida och inte till hos oss. Om infon skiljer sig mellan vår och bankens sajt, är det kreditgivarens kostnader och villkor som gäller.

Kostnader

Att låna pengar är (under normala omständigheter) aldrig gratis. Den enda gången det skulle vara kostnadsfritt är ifall att du:

  • Lånar pengar av en vän som är schysst och inte tar ut ränta.
  • Testar en räntefritt prova-på-kredit hos en bank (14 dagar)

Men nu förutsätter vi att du ska låna på traditionellt vis. Att du tänker ansöka om ett banklån på bankkontoret eller via en bank Online. Då tillkommer kostnader förutom kostnaden för lånet. De kostnader du mest troligt kommer att bli bekantad med är:

  • Uppläggningsavgift
  • Ränta
  • Aviavgift
  • Förseningsavgift
  • Påminnelseavgift

Uppläggningsavgiften är inte obligatorisk hos alla banker. Det är långt ifrån alla som tar ut en uppläggningsavgift, men är ett sätt för banken att ”sänka” räntan. Genom att ta en större avgift för administration och uppläggning av avtal så kan kreditgivaren ta en lägre ränta på lånet.

Om räntan ska vara fast eller rörlig varierar mellan banker och produkter. Rörlig ränta är vanligast bland små lån. Att räntan är rörlig innebär att den ränta du ska betala varje månad styrs av reporäntan.

Ifall att reporäntan ligger förändrad så blir heller lånebetalningen inte annorlunda. En fast ränta ligger på samma räntesats under hela amorteringstiden som avtalet sträcker sig.

Vilka är villkoren för låna pengar utan UC?

Det finns vissa krav, eller villkor, som du måste uppfylla när du vill få låna pengar. En del krav, som till exempel åldersgränser kan skilja sig lite mellan olika aktörer. Men det finns ändå några krav som du ansökande måste uppfylla då du ansöker hos banken.

Enligt den svenska lagen så måste du vara myndig. Minsta åldersgränsen är Lån utan uc 18 år. När du ska låna pengar och få ingå avtal av den karaktären som ett avtal är så krävs att du får fatta egna beslut. Banken sätter själva sina krav och villkor, men det finns Grundkrav som är vanliga hos de flesta banker

Lånevillkor – Grundvillkor

    • Du ska vara 18 år fyllda. Dock har några långivare har en åldersgräns på 20, 21 och till och med 23 årsgräns.
    • Man ska ha deklarerat en årsinkomst på minst 100.000 kronor.
    • Alltid, inga undantag ska du vara folkbokförd i Sverige, och även ha ett svenskt medborgarskap.
    • Hos vissa banker får du ha betalningsanmärkningar, men det går inte an med en obetald skuld hos Kronofogden. Med skuldsaldo så finns inget man kan göra, än betala bort skulden och vänta tills informationen försvunnit hos UC.
  • Dessa lån kräver inte att du ställer upp med en säkerhet som borgen, medan bolån, företagslån och billån oftast gör det. Det är alltså enkelt och smidigt. Och det är snabbt och enkelt avklarat, med några knapptryck och ett BankID.

Medlåntagare

Vid ansökan om stora lån såsom bolån eller större lån, så kan man teckna lånet tillsammans med en medlåntagare. En medlåntagare är en person som man delar ansvaret för lånet med.

Låt säga att jag vill få låna pengar, men min kreditvärdighet är alldeles för usel. Jag vänder mig till dig för att be dig vara medlåntagare och du tackar Ja. Innan låneansökan nu kan behandlas så kommer banken att göra 2 st kreditupplysningar, en på dig och en på mig.

Smslån och de lån utan UC som erbjuds i Sverige ger ingen möjlighet till medlåntagare eller lämnad säkerhet.

Lån utan UC är inte bindande innan avtal har ingåtts

Har du nu valt det lånebelopp och den amorteringstid (löptid) som passar dina behov? Då är det så dags för det viktigaste: Du ska skicka in din ansökan!

Du kan ha i åtanke att din låneansökan inte är bindande för någon av parter. Du kan när som helst ångra dig. Detta för du inte kan få ett besked på ansökan innan kreditgivaren har mottagit den och behandlat din ansökan.

Först efter ett lån har blivit godkänt, så erhåller du ett avtal för signering för godkännande. Och fram till dess låne-avtalet är signerat, då är din ansökan inte bindande.

Om du ansöker om ett sms lån, så är tiden mellan ansökan-behandling-signering-utbetalning oftast väldigt kort. Ett lån kan både ansökas och beviljas samma dag. Smslån utan uc direktbetalning är ett vanligt annonsbegrepp och det stämmer. Lånet beslutas och betalas ut med direktbetalning och det kan därför vara svårt att hinna tänka och begrunda avtalet.

Det kan leda till att man kanske tar ogrundade beslut.

Detta har gjort så att de statliga myndigheterna försökt begränsa och stoppa snabblån och smslån. Då undviker vi överskuldsättning bland oss. Chansen är då mindre att hamna i en ohållbar ekonomisk situation.

Så mycket får du låna utan att UC tas

Hur stort sms-lån du kan få beror på många faktorer. Om du har en bra och hög kreditvärdighet, så har du goda chanser att få låna maxbeloppet för lånet. Det beror delvis på hur mycket pengar du tjänar, det vill säga din lön.

Men även om du har andra lån, betalningsanmärkningar, bostadslån, m.m. spelar in i beslutet. Den kredit som ej tar kreditupplysning från UC, lånar vanligen ut pengar upp till 30.000 kronor. Högre belopp förekommer.

Vid billån så är det faktiskt bilens pris som avgör lånebeloppet. Lånebeloppet som kan beviljas, är då vanligtvis det bilen kostar. Alltså bilens pris -minus 20% kontantinsats. Kontantinsatsen kan även utgöras av ett större lån utan säkerhet, så kallat blancolån. Snabblån är bland de enklaste sätten man kan låna pengar.

Du kan få smslån utan UC med betalningsanmärkningar

Om du har några betalningsanmärkningar, så behöver det inte vara ett hinder vid lån av pengar. Inte heller en låg inkomst behöver utgöra ett automatiskt avslag. Det viktigast är en inkomst. Altenativt sjukpenning eller studiebidrag.

Har du en väldigt låg inkomst eller många förfrågningar hos UC?

Då kan det vara en fördel med en medsökande vid ansökan om privatlån och större lån. Givetvis är det bättre ju högre dina inkomster är. Det är regelbundenheten i inkomsterna som är det viktiga i det här fallet. Allra viktigast är det om du ansöker ett privatlån med lång amorteringstid.

Vill du ha möjlighet till att låna med anmärkningar registrerade i din kredithistorik? Då får du räkna med en högre ränta på lånet. Då ska din inkomst med råge räcka till betalning till amortering med med övriga hushållsutgifter.

Ovan  i jämförelsetabellen, är en översikt av det urval av de lån som ej tar UC som finns i Sverige. Det finns faktiskt ca 40 lån nu i år 2019 som inte gör kreditupplysning från UC. Som du ser, så är utmärkande för dessa högkostnadskrediter, främst lånebeloppet.

Vanligast är lån upp till 40.000 kr och räntesatsen ligger vanligast på 39% per år eller 5% ränta per månad. Det är höga räntor alltså, i jämförelse med privatlån som ofta ligger omkring 5-10%.

Varför ska jag låna pengar utan UC?

Varje gång du ska ansöka lån, då bör du vara uppmärksam på att den seriösa banken kommer göra en kreditupplysning. För det första så gör de kreditprövningen eftersom det är lagstadgat att företag som bedriver utlåning, måste göra en kreditprövning. Men självfallet vill ju den som lånar ut pengar veta ifall att du kommer att ha återbetala av de pengarna du lånar.

En kreditprövning via kreditbolag är enklaste sättet för en långivare att få översikt över din ekonomi. Den kreditprövningen kan de göra via vilket kreditupplysningsföretag de vill. Här väljer då oftast de mindre aktörerna Bisnode och Creditsafe och inte UC.

Risker med lån utan uc om man har betalningsanmärkningar Lån utan UC påverkar inte ditt kreditbetyg

Högkostnadskrediter är dyra lån, vilket också innebär risker. Trots att Konsumentverket lagfört ett räntetak, så ligger ränta på snabblån 29,5%-39,5, vilket är långt över privatlånets ränta. Redan vid ansökan blir du alltså medveten och upplyst om att det är ett kostsamt och dyrt lån som du är på väg att signera.

Om du vill ansöka med betalningsanmärkningar så är det möjligt. Frågan är bara om iden är så bra? Har du tänkt på risken med lånet, eller vill du bara det ska finnas ett lån med snabb utbetalning, oavsett kreditkostnader?

Ju fler lån via UC du ansöker, desto lägre blir din kreditvärdighet. Välj istället snabblån utan UC.

Även om UC ger en bättre bild av din ekonomiska situation, så är det bättre för dig som privatperson att banken inte tar en UC. Bättre om de använder någon annan kreditupplysning. Ju fler krediter du ansöker, desto flera kreditupplysningar görs och då blir kreditvärdighet sämre. (Men bara ifall att långivaren tar UC).

Och redan efter en (1) ansökt kredit, så börjar ditt kreditbetyg att sänkas hos UC. Så du ska använda snabblån utan UC så du inte sänker ditt kreditbetyg hos UC. Det är alltså till fördel för din kreditpoäng, då lånet gör kreditupplysningen via ett annat företag än UC.

De långivare som inte gör Upplysningscentralen, använder istället vid låneansökningar, andra aktörer. Det kan vara till exempel Creditsafe, Decidas, Bidnode, Instantor, Syna, Soliditet eller Sergel. Och det finns många fler.

Vad är egentligen så bra med lån utan UC?

Att ansöka lån utan UC har sina fördelar då du genom att välja lån som inte använder UC, inte sänker ditt nuvarande kreditbetyg.

Dessutom kan du:

Låna utan uc med många förfrågningar

Låna pengar och få svar direkt

Lån utan UC kan godkänna lån trots betalningsanmärkning

Du kan spara på din kredithistorik genom undvika nya kreditförfrågningar

Bisnode och Creditsafe är vanliga kreditupplysningar

Bisnode och Creditsafe är de upplysningar som används mest när man vill låna pengar utan UC. Om långivaren tar kreditupplysning hos någon av dessa , då syns inte kreditupplysningen för andra långivare. Det innebär att du kan ansöka lån hos många kreditgivare utan att det påverkar inte din kreditvärdighet.

Vice versa, om du ansöker lån där kreditupplysning görs hos UC, så bli effekten den motsatta.

Vad händer om du inte kan betala amorteringen?

Ett förfallet lån hamnar snabbt hos Inkasso. Antingen så säljer långivaren fakturan till ett Inkassoföretag, eller så överlåts den för indrivning. Oavsett vilket så blir kostnaderna då ännu högre än innan. Efter någon vecka hos Inkasso hamnar skulden hos Kronofogden. Om skulden går till utmätning får du betalningsanmärkning. Och om skulden drivs till utmätning registreras skuldsaldo. Har det gått så långt, då är det väldigt svårt att komma tillbaka till en ”normal” ekonomi igen. Det kan ta flera år, eller aldrig.

Även om betalningsanmärkningen ”bara” syns i 3 år så kommer du inte anses kreditvärdig eller få teckna avtal någonstans. Det beror på att du nu har ett skuldsaldo som ligger hos Kronofogden. Det är det värsta man kan få. Ifall att det går så långt att du måste begära skuldsanering. Då kommer betalningsanmärkningen för skuldsanering ligga kvar tills den är slutfört. Detta tar minst 5 år, många gånger dock fler.

Går det få låna pengar med skulder hos Kronofogden och skuldsaldo?

Svar nej! Man kan få låna pengar trots strulig ekonomi och prickar hos kronofogden. Till och med låna med betalningsanmärkningar och befintliga skulder. Och man har störst chans bli beviljad lån trots strulet, ifall man lånar hos de banker som inte gör sin kreditprövning hos UC. Men det har egentligen inte med kreditprövningen att göra. Det beror på faktumet snabblån har oftast lägre krav.

Det kommer tyvärr inte gå att låna pengar ifall Kronofogden har fastställt ett skuldsaldo vilket står för indrivning. Inte heller om man är under luppen för utmätning eller skuldsanering.

Små, snabblån och sms lån kostar mer än större lån

Att som går snabbt och enkelt kostar mer. Så är det med stort sett allt i samhället. Smakar det så kostar det. Och få ett lån snabbare än vanligt smakar ibland godare. Men en oförutsedd händelse kan ske, så det kanske blev ett nödvändigt ont att ta ett snabbt lån.

Du bör ha riskerna i åtanke när du ansöker krediten. Det kan komma förstöra din ekonomi. Allra helst om det är en högkostnadskredit.

Fördel med att låna pengar utan kreditupplysning från UC

Det kan vid vissa tillfällen, vara smartare att välja lån utan uc, då det framför att välja andra lån har en del fördelar. Att ansöka lån hos långivare med Creditsafe och Bisnode istället för UC, är enklare och bättre för din kredithistorik. Och om man är villig att betala lite extra i räntekostnad, då är det bättre på olika sätt. Men som sagt ofta dyrare än större lån.

Att någon lånar ut pengar utan UC, kan vara väldigt positivt för den privatperson som ska låna pengar. Bäst är det för den som redan har många förfrågningar registrerade på sitt personnummer. Även bra för den som inte vill få flera kreditförfrågningar inpräntade i sin kreditupplysningshistorik.

Räntefria lån som inte tar UC

Vid snabblån så är kostnaderna högre än vid ansökan om större lån och krediter, men det finns möjlighet att låna pengar till 0%. Så kallade räntefria lån. De långivare som erbjuder lån utan ränta vänder sig till förstagångskunder, för att man ska få chansen att prova på lånet. Du kan jämföra och hitta räntefria lån i listan ovan.

Kreditvärdigheten kan inte påverkas när man låna utan UC

Fördelarna med att låna pengar av snabblån och låna utan UC är dels att dessa är snabba lån. Och de kräver  färre uppgifter vid låneansökan. Exempelvis finns kreditgivare upp till 100.000 kronor, som beviljar trots anmärkningar. Det vanligaste är dock lån utan uc 25000 kr men lån utan uc 50000 förekommer också.

Det finns även smslån utan uc i 90 dagar, som är vanligaste låneperioden.  Och dessa lån gör även ofta direktutbetalning till ditt bankkonto samma dag som lånet beviljas. Sedan så påverkar de heller inte din kreditvärdighet.

Så låna med betalningsanmärkningar är oftast lättare om det är en långivare som inte tar UC. Men detta beror inte på att de inte ser din anmärkning, för det syns oavsett kreditupplysning. Därför att de tar ut högre räntor, vilket väger upp risken med att låna ut pengar till den som har betalningsanmärkningar.

Lån som inte tar UC inte gör också kreditupplysning

Då är du inte ensam om att ha uppfattat fel. Många har missuppfattat UC och tror att långivare inte tar någon kreditupplysning alls. Att vem som helst, oavsett betalningsanmärkningar och kredithistorik får låna obegränsat. Detta är naturligtvis helt fel uppfattat.

De flesta lånar ut mellan 1.000 kr – 30.000 kr utan UC, medan något, snabblån lånar ut upp till 100.000 kr utan upplysning från UC. Oavsett om du lånar 1000 kronor eller 100.000 kr så kommer en kreditupplysning att göras. Men om den sedan görs via UC, Bisnode eller Creditsafe, är upp till långivaren.

Kan jag låna pengar snabbt och med direktutbetalning utan uc?

Om det nu är så att du måste ordna pengar snabbt, då kan du välja bland olika alternativ. Du kan belåna din fastighet med ett bolån eller via privatlån. Eller så kan du fixa ett litet snabblån Alternativt köpa något på avbetalning eller leasing

Det är enklare att låna pengar online

Det är enklare att låna pengar online, än att göra det på ett bankkontor. Att lösa likviditetsproblem, hemifrån, från sin PC är betydligt smidigare än att köra till ett bokat möte på bankkontoret.

Låna pengar från mobilen eller surfplattan, kan man göra när som helst på dygnet. Nästan varje gång som man ansöker online, får man besked direkt på skärmen. Det gör dock ingen skillnad på kreditbeslutet om du ansöker online eller på bankkontoret. Villkoren är lika oavsett hur du ansöker men om du ansöker lån utan UC får du direktutbetalning samma dag.

.

Funderar du på att ansöka större belopp, det vill säga de privatlån som kallas blancolån? Då tar de mest troligt en kreditupplysning hos UC och inte hos Bisnode eller Creditsafe. Generellt kan man säga att ansöker du belopp – 30.000 kr så kan du klara dig utan UC (med undantag för Untie 80.000 kr utan UC)

Villkor för lån med låg inkomst

Det finns några grundkrav som alla långivare ställer då du ansöker kredit. Och dessa villkor gäller alltid. Till att börja med så ska du vara minst 18 år. För det andra så ska du ha en deklarerad inkomst. För det tredje, så ska du vara svensk medborgare. Och sist men inte minst, så ska du inte ha något skuldsaldo. Om du har en låg kreditpoäng så hindrar detta inte att du ansöker lån. Du får vara beredd på att även om banken inte gör sin kreditprövning hos UC, så är du inte garanterad lån med låg inkomst.

Alla långivare kräver inte en deklarerad inkomst

Det är faktiskt så att alla banker och långivare kräver inte en deklarerad inkomst för att bevilja en låneansökan. Därför är slutsatsen att man kan teoretiskt sett, få lån utan inkomst. Men även om det nu inte utförlig skulle stå skrivet, att du måste ha en viss inkomst för att få låna. Då behöver du faktiskt ha en inkomst. Därför är ju även för att du ska ha möjlighet att amortera på ditt banklån med din inkomst.

Penningtvättslagen – Banken måste ställa frågor om dig även när du lånar pengar

Enligt penningtvättslagen så måste banken ställa frågor när de gör avtal med en ny kund. Detta är en åtgärd mot penningtvätt och mot finansiering av terrorism.

Har banken inte ställt frågor som innebär att de får en god kännedom om dig som kund och dina bankaffärer? Då kan de bli åtalade. Långivaren måste förstå orsaken med affärsförhållandet och med de transaktioner som du vill utföra.

Om man bara ska ansöka lån, alltså göra uttag och inga regelbundna insättningar på ett konto så blir det inte lika komplicerat. Men måste banken ställa frågor till dig när du ska bli ny kund i banken? Ja det måste de av alla personer som vill göra bankärenden.

Snabblån som inte tar kreditupplysning från UC

Banken behöver inte ta UC och kan använda sig av vilken kreditupplysning de vill. Och många snabblån tar inte UC heller. Om du inte ansöker om ett stort lån, då är det slutligen dumt att inte välja ett lån utan uc. Detta är bättre för ditt kreditbetyg, då du inte samlar på dig kreditförfrågningar hos uc, vilket sänker ditt kreditbetyg.

För att få ta en UC eller göra en personupplysning, så måste det finnas ett skäl till att det görs. Så vem som helst får alltså inte göra en kreditupplysning på en person utan anledning. Självfallet så går det att göra det, men lagen säger att man inte får.

Giltig anledning kan vara till exempel, vid ett fakturaköp, eller ansökan om lån. Ansöker du lån som inte tar UC så görs istället kreditupplysning via t.e.x Creditsafe. Detta påverkar inte ditt kreditbetyg.

Flera av de här långivarna erbjuder till och med lån med betalningsanmärkningar utan uc. Betalningsanmärkningarna brukar då måste vara äldre än 6 månader. De ska även vara betalda och inget skuldsaldo får kvarstå obetalda

Lån som inte tar UC kreditupplysning beviljas oftast direkt

Snabblån som beviljas, utbetalas direkt och återstår sedan enbart att signera med Bank-ID. Sedan kan du sitta ner och vänta på att pengarna ska komma in på kontot. Utbetalning av lånet sker vanligast samma dag. Det kan däremot variera beroende på vilken tid på dygnet du fått lånet beviljat. Det spelar även in vilken bank långivaren skickar pengarna ifrån. Du kan få upp till 50.000 kr direkt insatt på kontot.

Om låna hos Creditsafe, Bisnode och de andra

För det första, så att välja lån som ej tar UC, är ju faktiskt det mest skonsamma för ditt kreditbetyg. Därför väljer vi lån utan UC. Detta för att inte påverka din kreditvärdighet.

För varje tillfälle som du gör ansökan om banklån, då registrerar UC en kreditförfrågning i sin kreditupplysning. Detta är något som alla banker kan se. Alltså de som gör en upplysning på dig framöver. Och banken gillar inte att du har ansökt lån på andra ställen än hos dem. Detta påverkar deras beslut negativt då du anses som desperat i jakten efter lån.

Lån med många förfrågningar
Många kreditförfrågningar sänker som sagt ditt kreditbetyg. Och ger dig även sämre möjligheter till att bli beviljad banklån framöver. Man brukar säga att fler än 3 gjorda kreditförfrågningar på en 12-månadersperiod sänker kreditchanserna rejält. Så för att kunna låna med många förfrågningar på sig, måste man vända sig till kreditgivare som ej tar uc vid ansökan. Annars blir det direkt ett nej.

Därför kan det som sagt, vara en fördel för den som inte får låna pengar hos banken med vanliga lån. Men det kan även vara en nackdel. Om man slår ihop lån inom alla kategorier lån, då finns det faktiskt totalt långt över 100 stycken långivare.

Det finns både mindre och större lån. Alla är dock inte utan UC, det finns ca 40 st av dem. Några av de större lånen känner du troligtvis redan till.

Till exempel: Swedbank, Nordea, SBAB och du har säkert även hört talas om ICA-Banken och Danske Bank. Dessa är så kallade privatlån och de har inte lika hög ränta som smslån. Ansökningsprocessen är iallfall densamma. Inget av de större privatlånen har än så länge swishutbetalning, men de små har.

Räkne/ränteexempel

Alla långivare visar upp sina krediter med ett räkneexempel, vilket kan se ut så här:

”Uttag kreditkontot: 15 000 kr. 12 mån/12 aviseringar. Uppl.avg. 320 kr. Avi.avg. 35 kr (35×12, totalt 420 kr). Uttag.avg 49 kr. Månadsbelopp 1 750 kr (snitt). Totalbelopp 20 996 kr. Rörlig ränta 39,3 %. Effektiv ränta 56,73 %”. (Smspengar, lån utan uc 30000 kr utan säkerhet)

Med ovan menas ett lån eller kredit på 15 000 kronor. Lånet ska avbetalas/amorteras under 1 år, 12 månader. Kostnaden för detta lån blir 320 kr i Uppläggningsavgift. Det är den avgift långivaren debiterar för att administrera lånet.

Aviavgift är ett namn för vad det kostar att varje månad få en avi skickad till dig. Där står uppgifter om vad du ska betala. Tar långivaren ut en aministrationsavgift för att skapa fakturan så är den vanligen 39-59 kr.

Månadsbelopp är den summa pengar du ska betala in varje månad. Månadsbeloppet innehåller både ränta och amortering. 

Alla lån är ju en nödlösning. Och i vissa fall kan man kanske trots allt skulle vilja låna pengar, även om man redan har pengar på banken. Medan sparräntan är så förmånlig, är det ibland billigare att ta ett lån till det man behöver. Men ofta är lån hellre en nödlösning då pengarna inte räcker till.

Smslån är kanske en nödlösning

Eftersom smslån är ett välkänt begrepp inom lån så fortsätter termen att användas även om man inte längre ansöker via ett sms.  En del långivare marknadsför sig i dagsläget fortfarande som ”sms lån”. Av den anledningen ser du kanske termen ”smslån” ofta i kreditsammanhang. Det betyder också, att då vi skriver om smslån. Då är det snabblån eller lån som tar andra kreditupplysningar än från Upplysningscentralen vi menar.

En prövning i någon form är alltid ett ett krav

Högkostnadskrediter är lån som tar ut högre ränta än andra lån. Exempel på högkostnadskredit är snabblån och smslån. Den 1 september 2018 kom konsumentkreditlagen. Den syftar på ett lån eller kredit med effektiv ränta om minst 30 procentenheter. Tidigare var det till skillnad mot för idag, inte ett lagstadgat krav.

Att göra en kreditprövning vid utlåning av pengar var inte likamed sant. Men numera måste man göra en kreditprövning när det handlar om högkostnadskrediter. Det beror på att svenska staten och Konsumentverket vill minska på utlåningen av lån.

Alla lån är ”bara ett lån”

När du väljer ett lån eller kredit, så ska lånet naturligtvis betalas tillbaka innan avtalets slut. Likaväl att det tillsammans med lånebeloppet alltid tillkommer ränta eller kostnader. Förmodligen vet de flesta redan det ganska väl.

Som du nu säkert förstår, med undantag för de räntefria lån som erbjuds för förstagångskunder.

Det läggs alltid på en kostand i forma av ränta. Därför är högkostnadskrediter, det vill säga, lån med ränta högre än referensräntan + 30 %enheter riskfyllda. Och extra viktiga att betala i tid. Annars riskerar du en betalningsanmärkning.

Dessa lån och högkostnads-krediter har numera både ett räntetak och kostnadstak för kundernas skull.

Ett lån betyder ansvar

När man fyller 18 år så blir man myndig och får ingå avtal. Du har säkert haft ett eget bankkonto sedan du var betydligt yngre. Då kanske endast för transaktioner och sparande. När du öppnade dina bankkonton i yngre dagar så stod dina föräldrar bakom och godkände avtalet.

Att få ett lån beviljat som myndig, innebär att du måste signera ett låneavtal där du godkänner vissa saker. Bland annat så kommer du att godkänna:

  • Ubetalning utan mellanhänder
  • Att du är svensk medborgare och personligt ansvarar för dina handlingar
  • Avbetalningstiden
  • Att du kommer att betala ränta och amortering varje månad.
  • Lånet avbetala på uppsatt tidpunkt (vanligen den 25:e eller sista varje månad)

När du signerar låneavtalet oavsett om du gör det via E-legitimation, så blir du juridiskt bunden. Det är bevis på vad du och banken har kommit överens om. Om du missbrukar detta, genom att t.e.x försumma betalning, så kan långivaren med avtalet på sin sida gå till domstol. Vanligen går skulden först till Kronofogden och Inkasso innan den hamnar hos Tingsrätten.

Att bli myndig innebär att du måste tänka igenom dina egna beslut och inte göra någonting förhastat. Här är det lätt att kliva fel då det gäller lån. Som nybliven 18-åring kan det kännas ”stort” och ”mäktigt” att få få ett större lån. Tänk att få en stor summa pengar insatta på kontot!

Låna tryggt och säkert

Slutligen kan vi komma fram till att: När du lånar pengar så är det viktigt att du känner dig trygg med låneavtalet. Men det har du vid det här laget, förmodligen redan förstått. Eftersom man inte inte lånar pengar av oseriösa aktörer, eller hur?

Nu är det inte så svårt att hitta pålitliga långivare idag. All de oseriösa aktörerna har i stort sett försvunnit på marknaden. Och sökmotorerna har också blivit duktiga på att sortera ut de lån som inte uppfyller kraven.

Alla lån som finns på svenska marknaden är tillståndspliktiga hos FI och har räntetak för konsumenternas bästa.

Tänkvärt om lån

Det är enkelt att förhasta sig till att ta ett lån. Att be en vän, släkting eller bank om lån då det är tom i plånboken och på bankkontot behöver inte vara fel. För många känns det pinsamt att be om ett lån, men vem som helst kan råka ut för en situation då man behöver be om hjälp.

Ifall att man ber om hjälp i tid så kan man undvika ”det värsta som kan hända”. Det vill säga att en obetald skuld hamnar hos Kronofogden. Det ställer till så mycket problem, att det sedan kommer att ta lång tid att reda ut. En anmärkning hos KF t.e.x. ligger synliga i registren i 3 år. Då kommer det att bli svårt att få både lån, lägenhet och teckna abbonemang och avtal.

Varningstriangel för högskostnadskrediter och dyra lån utan UCKostnad för högkostnadskredit

Precis som det låter så är kostnaderna för högkostnadskrediter väldigt höga. Så pass höga att dessa krediter numera är försedda med en varningstriangel. Vad är då syftet med denna varning? Jo, att ta ett lån kan vara ett förhastat beslut.

Man kanske känner panik över en obetald faktura, eller rent av så kanske Kronofogden har lämnat en delgivning. Hur bråttom man än har så finns det alltid några minuter över för betänketid. Sätt dig ner i lugn och ro och väg fördelar mot nackdelar med att ta ett lån.

Ställ dig frågan: Behöver jag låna pengar av banken för att klara mig? Kan jag låna pengar av någon jag känner? Det kanske går att skjuta fram fakturans betalning eller förhandla om att betala ett mindre belopp.

När man tecknar sig för en högkostnadskredit bör man ha i åtanke att man begår en risk. Risken är att räntan kan att bli så hög att du inte har rät att betala. Känner du att inkomsterna inte kommer att täcka upp skulderna? Då kommer ett lån mest troligt endast att  på sikt försätta dig i en ännu sämre ekonomisk sits i framtiden.