Konsumtionslån – En lösning då bufferten är slut?
Konsumtionslån är ett lån utan säkerhet som du kan använda vid ändamål där du behöver pengar till exempelvis renovering eller som reserv en månad då bufferten är slut. Ett annat namn för konsumtionslån är blancolån och erbjuds av de flesta svenska banker. Om du uppfyller lånevillkoren och har en stabil inkomst så är det möjligt att låna upp till 600.000 kr utan att lämna säkerhet för lånet.
Konsumtionslån till renovering
Att ta ett lån för renovering kan vara en effektiv lösning för att förbättra ditt hem, men det är viktigt att vara medveten om alla kostnader och överväga alternativa finansieringsmetoder. Det är smart att jämföra långivare innan du tar ett beslut om att låna pengar. Om du inte vill jämföra i tabeller själv, så är det smidigt att ta hjälp av en låneförmedlare. Då slipper du fylla i flera låneansökningar och får offert att de banker som bedömer att du uppfyller deras lånevillkor.
Blir du erbjuden ett lån via en låneförmedlare godkänner du lånet direkt via låneförmedlaren och signerar med BankID för att få pengarna utbetalda. Genom en låneförmedlare gör du endast en låneansökan där 1 UC tas och sedan behandlar samtliga banker din ansökan utan att fler UC görs.
Bolån istället för konsumtionslån
En renovering kan kosta mycket och handlar det om en större renovering kan du istället för att använda konsumtionslån se över om det går att utöka ditt bolån. Detta ger oftast en lägre ränta än att ta ett lån utan säkerhet eller snabblån. Om du inte uppfyller lånevillkoren för ett konsumtionslån, så är ett lån med säkerhet som exempelvis bostadslån eller med borgensman ett alternativ.
Avbetalningslån är ofta dyrare än konsumtionslån
Handlar renoveringen om att exempelvis byta kök, så erbjuder ibland kökstillverkarna en egen finansiering, men se upp, för dessa avbetalningslån kan ofta ha en hög ränta. Vi rekommenderar att man, oavsett lån, alltid jämför långivare för att hitta det bästa lånet som finns för just ditt ändamål.
Fördelar
- Tillgänglighet och Snabbhet
Konsumtionslån är oftast relativt enkla att ansöka om och kan godkännas snabbt, vilket gör dem till ett användbart alternativ när snabba pengar behövs för oväntade utgifter eller nödsituationer. - Flexibilitet
Konsumtionslån kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive att täcka stora köp, konsolidera skulder eller finansiera semester. Detta ger låntagaren en viss flexibilitet att använda pengarna enligt deras behov. - Inga säkerheter krävs
Många konsumtionslån är osäkrade, vilket innebär att de inte kräver någon form av säkerhet, till exempel en bil eller fastighet, för att beviljas. Detta minskar risken för låntagaren att förlora tillgångar om de inte kan betala tillbaka lånet.
Nackdelar
- Höga räntor
Konsumtionslån kan ha högre räntor än andra typer av lån, särskilt omman har en mindre gynnsam kreditvärdighet. Detta kan resultera i högre kostnader över låneperioden. - Risk för skuldsättning
Om konsumtionslån inte hanteras ansvarsfullt kan de leda till ökad skuldsättning och ekonomisk stress. Du kan hamna i en skuldfälla om du inte kan hantera dina återbetalningar. - Risk för överutnyttjand
Eftersom konsumtionslån är relativt lätta att få kan det finnas en risk för överutnyttjande, där man tar på sig mer skuld än man har råd med att betala tillbaka. - Risk för impulsköp
Konsumtionslån kan locka till impulsköp och onödig konsumtion, vilket kan leda till att du spenderar mer än vad som är nödvändigt.
Lån för att täcka upp en buffert
Bör man ta ett lån för att täcka upp kostnader då bufferten är slut? Om behovet är akut kan lån vara en lösning, även om ett sparande bör vara det första alternativet. Om bufferten har tagit slut och man med säkerhet vet att pengar kommer in med ett jämnt flöde, så är lån ett alternativ. Likaså om man har ett låst sparande och behöver likvida medel inom en snar framtid.
Gör en kalkyl över dina in och utgifter innan du bestämmer dig för att låna och titta i första hand på de lån med lägsta räntan, framför snabblån och smslån. Hos Konsumentverket hittar du råd om privatekonomi och matnyttig tips att tänka på när man tecknar privatlån.
Johanna har en lång och bred erfarenhet inom bank och finans. Hon har arbetat som finansiell rådgivare och med lån sedan år 2009 och är författare hos LånutanUC.se sedan år 2021.
Johannas främsta intressen är aktier och valutor.
