Kategori: Kredit

Kategori: Kredit hjälper dig hitta en kredit för tillfälliga betalningssvårigheter. En kredit betalar du på när du använder den. Alla krediter hos LånUtanUC.

Northmill

NORTHMILL 1000-50.000 KR

Hos Northmill är betalningsanmärkningar inget hinder och du kan låna pengar med svag kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar. Det finns heller inget inkomstkrav. Företaget som lånar ut pengar heter Nortmill Bank AB och har över 200.000 kunder.

Långivaren erbjuder snabblån, men ej lån utan UC. Om du har betalningsanmärkningar är det dock inget hinder för att få låna pengar.

Om Northmills´s lån

Nortmill kallar sig inte längre snabblån har numera samlingslån och en kontokredit, vilket betyder att du får använda pengarna till vad du själv vill. Du gör med kontokrediten uttag i din egen takt och betalar endast för de pengar du använder. Väljer du samlingslånet, som heter Reduce, så kan du lösa dina befintliga dyra krediter och få en lägre ränta.

Nortmill är numera en komplett bank och erbjuder både sparkonto, försäkringar och olika kreditlösningar. Tidigare handhöll Northmill sms-lån i form av Credigo, Easycredit och Credway, men är numera en bank som helhetslösning.

Satsar du på deras kontokredit så gäller individuell räntesättning 4,9 % – 19,9 % (Effektiv ränta 6,7 % – 25,6 %) och för lånet som finns mellan 10000-300.000 kr garanteras lägre ränta än den du har idag. Du betalar varje månad 3% av den skulden du har utnyttjat på din kredit.

Krav för att få låna

Vill du låna pengar eller ansöka om kredit hos Northmill så ska du uppfylla följande grundvillkor:

  • 18 år
  • Svensk medborgare
  • Anmärkningar ok
  • Ej skuldsaldo hos KF
  •  
  • Öppettider

  • Månd-Fred 7-21 Lör-Sön 10-18

Kontakt

Northmill Bank AB Org: 556709-4866 Regeringsgatan 20 111 53 Stockholm

Snabbfakta om Northmill

Belopp1000 – 50000 kr
Amortering5-72 mån
Ränta4.9-19.9%
Eff ränta6.7-25.6%
Lån utan UCNej
DirektutbetalningJa
Anmärkning OKJa
Inkomstkrav0 SEK
Uppläggn.avg0 SEK
Adm.avg19 SEK
 

Representativt exempel Northmill

  • Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Relaterade inlägg: Nytt lån – Northmill Nortmill äger även Credigo

Kan jag få låna pengar

Jag vill veta – Kan jag få låna pengar?

Om du har funderat på att låna pengar, men frågar dig ”kan jag få låna pengar”?Du vet kanske inte om du får låna, eller hur du gör, läs här.

Jämför lån

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

För att få veta om du kan få låna pengar så måste du börja med att skicka in en låneansökan till en långivare. Om du inte vet än, ifall att om du vill låna, utan bara testa om du har svag kreditvärdighet så finns olika alternativ.

Kan jag få låna pengar utan att förstöra mitt nuvarande kreditbetyg?

Du då inte vet om ditt kreditbetyg är bra eller dåligt, så ska du inte börja med att förstöra det du redan har. Därför ska du gå varsamt fram då du testar om du kan få låna pengar. Ansök inte hos flera banker som tar UC, utan välj en långivare till att börja med.

Låneförmedlare för större lån över 100.000 kr

Avser du låna 100.000 kr eller mer så är det bästa att göra en ansökan till en låneförmedlare. De tar en UC men du får svar från 30-tal banker för större lån. Eftersom du endast gör 1 UC här så är det ett bra alternativ om du vill låna stora lånebelopp. Du sänker inte ditt kreditbetyg nämnvärt och du får besked av de flesta banker.

Snabblån utan UC för mindre lån omkring 50.000 kr

Om du inte hade tänkt låna så stort belopp så kan du ansöka ett snabblån som inte använder UC. Eftersom snabblånen inte tar UC så kan du i princip ansöka till hur många långivare du vill utan att få för många förfrågningar.

När du skickar in en låneansökan så är den aldrig bindande. Du har rätt att avbryta ansökan när du vill och du kan till och med ta emot pengarna och sedan ångra dig inom 14 dagar. Det kallas för ångerrätt och gäller hos alla långivare.

Kan jag veta om jag kan få låna pengar hos ett bankkontor?

Detta alternativ, att gå till ett bankkontor för att låna är lite passe´. Vi besöker alltmer sällan banken, eftersom att de flesta banktjänster, inklusive lån görs online. Det är dock fortfarande fullt möjligt att besöka banken ifall att du vill ha handledning och ställa personliga frågor om lånet.

Banken kommer då att göra en UC för att kunna ge dig besked om deras lån passar din kreditmall. Om du väljer att inte ta lånet som erbjuds så bör du ha i åtanke att du har förbrukat en kreditförfrågan och är ett steg närmare en lägre kreditvärdighet. Istället för banken rekommenderar vi att du hellre kontaktar en låneförmedlare som t.ex:

Har du gjort många kreditförfrågningar så att kreditbetyget har sänkts? Ta det lugnt och vänta i 12 månder så försvinner kreditförfrågningarna och du återfår ditt betyg.

Genom att ansöka lån på rätt sätt kan du både få veta om du kan få låna och samtidigt ha kvar ditt nuvarande kreditbetyg hos UC. Kreditbetyget är viktigt vid ansökan om större lån, bolån och billån som alltid tar UC.

Kreditlån

Kreditlån är ett flexibelt lån

Ett kreditlån ansöker du precis som ett vanligt snabblån. Skillnaden är den att du endast betalar ränta då du använder din kredit. Krediten har vanligen samma villkor som lån utan UC. Att ansöka kreditlån går snabbt, är enkelt och du har tillgång till din kredit när du behöver den. Om du har slut på pengar kanske du blir tvungen att ta ett lån. Du kan jämföra kreditlån här för att hitta lägsta ränta och bäst lån för dina förutsättningar.

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Kreditlån via Upplysningscentralen

Undvik att ta ett kreditlån genom Upplysningscentralen om möjligt. Då behåller du din kreditvärdighet längre, vilket kan behövas om du blir i behov av att låna ett större lån. Det finns flera alternativ till andra kreditupplysningar och de flesta använder inte UC.

Kreditlånets villkor

  • Ålder 18-70 år
  • Deklarerad inkomst
  • Ha ett svenskt bankkonto
  • Endast för svenska medborgare

Ett kreditlån kostar ingenting så länge du inte utnyttjar den. Du betalar enbart ränta på utnyttjad kredit när du tar ut av din kredit.

Banker som erbjuder kreditlån

Flera av de banker som erbjuder lån utan UC har även kreditlån. Ibland är produkten till och med densamma. Risicum är ett exempel där man snabbt och enkelt kan få en tillgänglig kredit ifall man blir godkänd i en kreditprövning. Här kan du låna pengar med direktutbetalning alla dagar i veckan. Maxbelopp är 50.000 kr och räntan är fast på 25.95%.

Ett annat kreditlån är Flexlimit. Du kan ansöka mellan 5000 kr och 20.000 kr och får besked direkt. Minsta åldersgräns är 20 år. Flexlimit godkänner inte betalningsanmärkningar. Kundfinans är ytterligare ett lån som du kan använda som en bankkredit. Det här lånet kan bevilja kredit upp till 30.000 kr. Du betalar ingen årsavgift och får besked direkt.

Genom att logga in på ”mina sidor” kan du enkelt kontrollera din kredit, begära uttag och se hur mycket du ska betala varje månad.

En annan flexibel kontokredit är Expresskredit. Även här betalar du endast då du använder ditt lån.

Lånexempel Du gör ett uttag på 15.000 kr = 12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/. Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.

Det finns fler kontokrediter och de flesta är som sagt utan UC. Du hittar alla Kreditlån här och kan enkelt jämföra och filtrera för att hitta den kredit eller lån som passar din kreditmall. Vill du låna pengar, men får inte av olika anledningar?

Titta på de lån som erbjuder trots betalningsanmärkningar och många kreditförfrågningar.

Kreditlån vid behov

Kreditlån kan ses som en buffert, även om det är ett lån. Genom att ha en kredit tillgängligt i nödsituationer så kanske du kan undvika en betalningsanmärkning. Det bästa är naturligtvis att ha ett sparkonto, men om du saknar sparade pengar så kan ett kreditlån komma väl till hands.

Kreditlån utan kostnad

En kredit kostar oftast ingenting så länge den inte används. Det betyder att du kan ha ett kreditlån tillgängligt att ta ut och untyjjta närhelst du önskar och under tiden kostar det ingenting.

Att ansöka ett lån eller en kredit betyder en ansökningsprocess som kan ta alltifrån 10 minuter till 3 dagar. Är du i akut behov av ett lån så kanske du inte har möjlighet att vänta i 3 dagar. Då kan det kännas tryggt att krediten redan är beviljad och finns tillgänglig på kontot.

Kan jag ansöka kreditlån utan säkerhet?

Om du ska kunna få ett svenska lån och krediter, så måste vissa krav uppfyllas.

  • Ha en inkomst
  • Svenskt bankkonto dit kreditlånet kan överföras
  • Vara bosatt i Sverige sedan 3 och haft medborgarskap lika länge

Kreditlån med betalningsanmärkning

I många fall kan betalningsanmärkningar godkännas för att bli beviljad kredit. Det kan också gå att få en kredit beviljad trots svag kreditvärdighet. Det kan finnas många anledningar till varför man har ett lågt kreditbetyg. En av anledningarna brukar vara att man har eller har haft betalningsanmärkningar. Har skulderna som medfört anmärkningarna blivit betalda och inget aktivt skuldsaldo finns hos Kronofogden? Då är chansen att få ett kreditlån ändå ganska stor. Även om banken tar kreditupplysning från UC.

Kreditlån med många förfrågningar hos UC

När det kommer till för många UC-förfrågningar/kreditförfrågningar så blir det en helt annan femma. Då kommer du inte att få låna pengar av banker som använder UC. Därför måste du vända dig till kreditlån och lån utan UC.

De större bankerna är tyvärr benhårda då det gäller förfrågningar och anser dessa mycket värre än anmärkningar.

Kreditlån utan UC

Att ansöka kreditlån utan UC är inte svårt, rättare sagt så är det mycket enklare än att ansöka vanligt kreditlån. Anledningen till att det är enklare är att inga krångliga frågar ställs. Du kan därför enklare få ett kreditlån utan UC.

LÅNA PENGAR

LÅNA PENGAR?
Ansök 500-700.000 kr

Låna pengar online, hemifrån, i stan eller med andra ord, vart du vill via större lån utan säkerhet. Du kan låna pengar via privatlån och blancolån utan säkerhet. 

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Låna pengar när du vill, var du vill

Ett beviljat lån 500-700.000 kr, utbetalas oftast samma dag. Du kan låna pengar på förmiddagen och få utbetalning av lån på eftermiddagen! Du kan alltså låna pengar, när och varifrån vilken plats du vill. Du ansöker enklast lån direkt i din mobil, men det går bra även från PC-n eller Ipaden. När du ansöker lån får du svar direkt på skärmen och lån som beviljas av banken betalas ut så snart ansökan har signerats och godkänts.

Mindre lån, lån utan UC och snabblån, med små belopp har ofta snabbare utbetalningstid.

Privatlån – Låna pengar utan säkerhet Online

Vill du låna pengar? Du kan låna genom privatlån Online och direkt få lånet utbetalt till ditt bankonto. Det finns lån utan säkerhet, så kallade konsumtionslån, med Lånebelopp upp till 800.000 kr som inte kräver borgensman. Du kan alltså låna nästan en miljon kronor utan att behöva lämna en fysisk garanti eller säkerhet.

privatlån utan säkerhet
privatlån utan säkerhet

Kanske du har fått lånelöfte och vill låna till topplån på bolån eller låna pengar till bil utan att behöva lämna bilen som säkerhet. För mindre lån, SMSlån och snabblån kan jämföra Lån utan UC på startsidan. Det finns även swishlån

Och vill du låna för att lösa en ekonomisk besvärlig situation? För att ha möjlighet till att få låna större lånebelopp, så ska du vara 18 år fyllda och ha en fast inkomst.

Låna pengar utan borgensman upp till 700.000 kr

Det är möjligt att ansöka låna upp till 700.000 kronor utan borgensman eller säkerhet och det går att hitta lån med låg ränta Online. De större lånens ligger ränta ligger just nu från 2,9%. Dessutom kan betalningsanmärkningar godkännas hos flera långivare.

Kreditupplysning när man lånar pengar

Flera av de större lånen gör sina kreditupplysningar hos Upplysningscentralen, men inte alla. Det finns en anledning till varför man helst inte ska låna via Upplysningscentralen ifall man ansöker små lån.

Sänk inte kreditbetyget med en UC i onödan

En av anledningarna är att man riskerar att sänka sitt kreditbetyg då man lånar via UC. Om du har lågt kreditbetyg kan du istället jämföra lån där du kan låna pengar med svag kreditvärdighet.

Varför ska man låna pengar?

Det är inte bara de som inte redan har pengar som vill låna. Och det finns inte enbart snabblån och smslån att välja på. Att ansöka lån kan vara ett sätt att behålla kvar sina pengar på kontot.

Man kanske vill spara pengar till något speciellt och väljer att låta sparkotot stå, för att istället låna. Så även den som har mycket pengar, lånar faktiskt ibland också pengar.

Kanske har du hög sparränta på ditt sparkapital och får chansen att låna pengar utan ränta?

Blancolån och att låna pengar större lån utan säkerhet - Bild

Företag tar ofta lån och lånar pengar för att göra en investering eller har kanske en checkkredit. Det är bra att kunna ha tillgång till likvida medel, till dess att kunderna betalar sina fakturor, att ha kassalikviditet.

Slutligen så är det naturligtvis vanligast att låna till hus, då oftast med bolån.

Privatpersoner brukar ibland ta lån för att klara av vardagsutgifterna under månaden. Lån nyttjas även till att göra en resa eller för att unna sig något.  Man lånar både stora och små belopp. Det vanligast beloppet, vid ansökan utan säkerhet och oftast vill låna 300 000 kr

 

Villkor för att låna

Alla kan inte bli beviljad lån och får inte låna pengar. Det finns tyvärr inte lån som beviljar alla. För att kunna ingå ett låneavtal, så krävs för det första att man har åldern inne. Man måste vara myndig och ha fyllt 18 år. Och därefter att man uppfyller de lånevillkor som långivare har.

  • Vara myndig, minst 18-23 år
  • Inneha ett svenskt bankkonto
  • Vara svensk medborgare
  • Ej ha skuldsaldo hos Kronofogden

Olika sorters lån

Som privatperson kan man använda olika lån. Det vanligaste är blancolån, vilket är ett lån utan säkerhet. Medan blancolån används ofta som topplån till ett bolån så erbjuder idag alla banker lån utan säkerhet. Och de flesta människor är bekanta med de låneformer som erbjuds.

  • privatlån
  • lån utan uc
  • sms-lån
  • snabblån
  • bolån
  • billån
  • båtlån
  • kreditkonto
  • kreditkort

Får man låna pengar med betalningsanmärkningar?

Utöver dessa vanliga lånevillkor, så brukar banken många gånger, kräva att du som låntagare ska vara folkbokförd i Sverige sedan 3 år. Andra krav kan för att låna pengar kan många gånger vara avsaknad av betalningsanmärkningar, med detta är inget hinder för att få låna hos ett flertal banker. 

Det finns speciella banker som specialiserat sig på att erbjuda lån med betalningsanmärkningar så anmärkningar behöver vara det största problemet för att få låna.

Man får inte heller vara i konkurs eller ha skuldsanering, samt måste ha ett personligt BankID på fil eller mobilt bankID.

För att bli beviljad att låna pengar från långivare av blancolån krävs det att din ekonomi är bra. Din hushållsbudget ska klara av att amortera på ett lån.

Du kommer med högsta sannolikhet, att få ett nej till att låna pebgar ifall du har ett skuldsaldo hos Kronofogden

Flest lån med anmärkningar beviljas hos lån som inte tar UC

För att låna pengar utan säkerhet krävs ofta att du inte har betalningsanmärkningar, men inte allltid. Det finns flera långivare, där man kan få låna pengar med betalningsanmärkningar. Det finns flest långivare att välja på med betalningsanmärkningar, om du ansöker de krediter som är lån utan UC.

Numera så är det vanligast att man lånar pengar online och inte går till en fysisk bank, Oavsett om lånar pengar från Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller Länsförsäkringar eller ett snabblån som t.e.x Flexkontot eller Wästgöta finans.

 

Ingen säkerhet krävs för att låna pengar

Att låna pengar utan säkerhet ger högre ränta än ett lån med säkerhet, som till exempel bolån. Vill du låna pengar trots att du har betalningsanmärkningar? Då kommer banken troligen att kräva en säkerhet i form av bra inkomst eller en borgensman av dig. Anledningen till det är att de vill ha en garanti för att de ska få tillbaka sina pengar.

Teckna låneskydd vid lån

Om du inte har någon fast egendom att sätta som pant, då kan du kanske försöka be en vän eller släkting att stå som medlåntagare när du vill låna pengar. Det kan också vara en bra ide att teckna ett låneskydd ifall att det erbjuds.

Låna pengar med Borgensman och Medlåntagare

Tidigare hette det då att man hade en borgensman för sitt lån, men numera pratar man om medlåntagare. Det finns flera lån som inte kräver medlåntagare, bland annat Primal Capital

. Medlåntagaren får även hen genomgå en kreditprövning, då det kommer att tas in kreditupplysning på er båda. Då kommer ni att måste lämna en redovisning av er ekonomiska förmåga.

Borgensmannen ska ha bra kreditvärdighet

Hen ska inte ha betalningsanmärkningar och kunna uppvisa en bra betalningsförmåga. Därefter kommer banken att väga upp dina ekonomiska svagheter, eftersom de vill vara säkra på att återfå pengarna. Man måste för det andra, även kunna uppvisa att man har en giltig identifiering, om man vill låna pengar.

Och detta görs då enklast med en e-legitimation som BankID. Läs igenom alla villkor noga innan du lånar.

Är det bättre att låna pengar Online än att gå till sin ”vanliga” bank”

Om man redan har en bankkontakt på ett fysiskt kontot och känner sig trygg med denne, så ska man naturligtvis vända sig dit. Sedan kan det ändå finnas hinder på vägen som gör att din bankman inte kan hjälpa mig.

Du kan t.e.x vara maxbelånad i den banken, eller så har du råkat få betalningsanmärkningar, vilken strider på deras policy. Vad gäller andra tjänster än att låna pengar, så är det oftast mer lönsamt att jämföra produkterna.

Genom att själv jämföra online så kommer du nästan alltid undan billigare än om du går till exempelvis SEB-Skandinaviska Enskilda banken.

Vanligaste lånebelopp

De vanligaste lånebeloppen nu, år 2019 är blancolån mellan 5000 kr och 800.000 kr. Och med återbetalningstid mellan 1 och 15 år. För att kunna bli beviljad det högre lånebeloppet, det vill säga, över en halv miljon kronor, så krävs det att kreditbetyget är högt.

Man bör fundera varför man ska låna pengar om man inte har råd till det man behöver. Då borde det första alternativet vara att försöka öka inkomsterna innan man ansöker ett lån. Det krävs en inkomst för att få ett privatlån och alla kan inte bli beviljad att låna stora belopp.

Hela livssituation berörs av att låna pengar oavsett om det är så eller större lånebelopp.

Privatlån och användningsområde för att låna pengar utan säkerhet

När du ansöker om ett större privatlån blir processen lite större än då du ansöker om ett lån utan UC. Om banken ska skicka över stora pengar till dig så vill de garantera sig att de får tillbaka dem.

Genom göra en kreditprövning från UC så får de en stabilare grund att gå på inför ett kreditbeslut.

Därför tar de allra flesta privatlån och lån över 50.000 kr sin kreditupplysning från UC. Vid ansökan kommer du också att få göra en lite större redogörelse för dina inkomster och utgifter. Detta är egentligen inget avancerat och tar bara några minuter att fylla i.

Privatlån utbetalas oftast samma dag eller inom 1-3 dagar

När man ansöker ett smslån eller snabblån så går hela processen blixtsnabbt, därav namnet. Ofta får man pengarna utbetalt samma dag. När man ska låna pengar av privatlån tar det lite längre tid, mellan 1-3 dagar.

Men det går ändå att få pengar på kontot samma dag om allt flyter på. Fyll i en ansökan före lunch se till att allt översstämmer med uppgifterna som banken kommer att se i sin UC.

Ansökningsprocessen går med automatik

Om inget är missvisande så kommer ansökan att behandlas automatisk och du får besked direkt online. Om något inte stämmer, eller avviker från UC-s uppgifter så blir det en manuell prövning. En manuell prövning kräver handpåläggning av en person. Det kan ta en dag och då är det inte säkert utbetalningen hinner processas direkt.

Ett vanligt exempel på när en manuell prövning måste göras är när inomstuppgifterna från Skatteverket inte registerats hos UC. Så se till att det överensstämmer för att spara in tid.

Ränta och kostnader för privatlån

Privatlån är ”billigare” och mer lönsamt än snabblån. Vitsen med små och snabba lån är att få pengarna utbetalda snabbt. Den tjänsten får man i gengäld betala extra för, i form av högre räntor.

Dena absolut lägsta räntan på ett lån får du genom att nämn något värdefullt i säkerhet, som täcker upp lånets kostnad. Exempelvis en bostad.

Nu är det ju inte alla som äger värdefulla pantföremål och därför är privatlån utan säkerhet den vanligaste formen av lån.

Exempel privatlån

  • Lägsta lånebelopp 10.000 kr
  • Max lånebelopp 800.000 kr
  • Lägsta ränta: 2.95%
  • Högsta räntan 29.95%

Att låna pengar genom låneförmedlare sparar in UC-förfrågningar

Om du inte redan bestämt vilken bank du ska ansöka lånet hos, prova en låneförmedlare. Istället för att ansöka om lån hos flera banker så kan du genom, t.e.x Lendo eller Zmarta, göra en ansökan och få offert från flera banker. Med endast en UC!

Frågor och svar om att låna pengar

Vad krävs för att få låna pengar?

För att få låna pengar ska man vara myndig, svensk medborgare och ha en inkomst.

Kan jag låna till att köpa hus utan att ha en borgensman?

Vid bolån så är det huset som är säkerhet och då krävs ingen borgensman. Undantaget ifall att kreditvärdigheten är gräsligt låg, då kan en borgensman backa upp som garanti för betalning.

Kan jag få låna pengar utan ränta?

Det finns långivare som godkänner lån utan ränta tillfälligt, alltså räntefria lån som ”prova lån”. Det är främst snabblån och små belopp.

Kan man låna pengar om man har betalningsanmärkningar?

Betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få låna pengar. Filtrera i listan för att se vilka banker som erbjuder lån med betalningsanmärkningar registrerade.

Populära större lån

  • Freedom Finance är en låneförmedlare som är populär ifall man vill testa att ansöka hos flera långivare, men inte kan bestämma vilken som är bäst. Du fyller enkelt i en ansökan om att låna pengar till valfritt belopp och låneförmedlare sköter resten. En UC tas och därefter kommer de anslutna bankerna att återkomma med en offert, ifall att de vill ge dig ett lån. 

Relaterade inlägg: Kan jag få låna pengar?

Konsumtionslån

Konsumtionslån med valfrihet

Konsumtionslån är ett privatlån eller blancolån som används till konsumtion. Det är ett lån utan säkerhet och många av dessa konsumtionslån gör heller ingen UC-koll. 

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Jämför, ansök, låna konsumtionslån upp till 300.000 kr

När du lånar pengar genom ett konsumtionslån så får du använda lånet till vad du vill. Du kan få låg eller hög ränta, beroende på om du har ett lågt eller högt kreditbetyg och lån som godkänns betalas ut av banken direkt.

Ansökan om Konsumtionslån med UC kräver en stabil ekonomi

Även lån utan UC, snabblån och smslån är en typ av konsumtionslån, om än ett dyrare sådant.

För att få låna pengar krävs en inkomst och en stabil ekonomi. Även om man kan låna med betalningsanmärkningar hos många långivare så krävs att man kan ta ansvar och betala lånet i tid. Har du betalningsanmärkningar och vill låna pengar, så bör anmärkningarna ha några månader på nacken.

En ny betalningsanmärkning kommer att göra att banken nekar dig lån och ber dig prova ansöka senare.

Konsumtionslån gör varierande kreditupplysningar

Det finns lån utan kreditupplysning från UC. Det är de som tar Bisnode och Creditsafe. Numera har det ingen betydelse ifall att du väljer en lokal bank, eftersom att ansökningsprocessen till ett lån alltid sker via Internetlån oavsett. Det man ska tänka på då man väljer lån är dels:

  • Är jag kreditvärdig
  • Har jag betalningsanmärkningar
  • Är min inkomst fullgod
  • Uppfyller jag kraven

Lån via förmedlare

Om du inte vet vilket lån du ska välja och inte har många tidigare kreditförfrågningar, så kan du göra en ansökan till en låneförmedlare. Då kommer en UC att göras, men du kommer att få besked av upp till 40 banker med en och samma låneansökan.

Det finns i dagsläget många låneförmedlare där du kan välja lån för konsumtion, eller kanske till att samla och lösa dyra befintliga krediter?

Vanliga låneförmedlare för konsumtionslån och blancolån

  1. Freedom Finance
  2. Lendo
  3. Bank Norwegian
  4. Zmarta

I samband med den nuvarande coronaepidemin så är det många som vänder sig till snabblån och banker för konsumtionslån för att få ekonomin att snurra runt. Att låna pengar med svag kreditvärdighet har blivit allt vanligare. Även om det gäller ett tillfälligt smslån eller lån på längre sikt så är det att rekommendera att först vända sig till den bank som handhar ditt bolån, ifall sådant finns.

Istället för att ta ett lån utan säkerhet, kan möjligheten finnas att belåna bostaden genom att höja befintligt bolån eller pausa amorteringen en tid. Fundera först på hur mycket du bör låna och om du kan lösa pengar på annat sätt.

Vanliga frågor

Konsumentkreditlagen

Konsumentkreditlagen – Lagen för konsumenterna

Konsumentkreditlagen är utformad till din fömån och gäller alla lån och avtal som banken erbjuder dig. Enligt lagen får en långivare inte ge dig sämre villkor än vad som gäller enligt lagen. Lagen gäller när du ska låna pengar, men även då du handlar online och väljer att betala med kredit eller på avbetalning. Alla blancolån, bolån lån utan uc, snabblån, billån, företagslån omfattas av Konsumentkreditlagen.

Det finns 2 tillfällen då konsumentkreditlagen inte kan åberopas och det är till studielån och när du lånat i en pantbank.

Reklam och marknadsföring

När en bank gör reklam, och marknadsför ett lån, då ska företaget i kreditavtalet ange den effektiva räntan i %.  En effektiv ränta är ett sätt att mäta och jämföra hur sto lånets totala kostnad är. Du har säkert sett att på alla lån utan uc som vi visar här, så anges alltid en effektiv ränta i anslutning till lånets kostnader.

Kreditupplysning

För att få veta hur din ekonomi ser ut och få lämna ut pengar i form av ett lån, så måste långivaren alltid göra en kreditupplysning. Det är stadgat och bestämt i konsumentkreditlagen. Om det vid kreditprövningen visar sig att låntagaren inte har de ekonomiska förutsättningar som krävs för att kunna betala tillbaka ett lån, så måste banken ge avslag. Om du får avslag så har du också rätt att få veta varför du inte blev beviljad ett lån.

SEKKI – Förköpsinformation

Om du har bestämt dig för att ta ett lån så ska du första ta emot och läsa en SEKKI. Alla banker och företag som ger ut krediter måste lämna den infon. SEKKI är förkortning för ”Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation” och har info banken, lånet, den effektiv räntan, lånebelopp och amorteringstid. Där står även vad det kommer att kosta om man inte kan betala i tid.

Kostnader och ränta

Enligt konsumentkreditlagen, så ska det i ditt låneavtal ska det framgå vilken kreditränta och kostnader som lånet medför. Det ska stå vad den effektiva räntan blir, både i SEKKI, reklamen och även i låneavtalet. Du ska alltså inte ha kunnat undgå vad kostnader och ränta om du tänker låna pengar av långivaren.

Ångerrätt och förskottslösen av lån

Har du tagit emot ett lån, men sedan ångrat dig? Då har du rätt att hävda ångerrätt och betala tillbaka lånet inom 30 dagar. Du har också rätt att i ett senare skede förskottslösa lånet utan att banken kan kräva ersättning för detta. Detta gäller dock inte vid bundet bolån, där banken kan begära ersättning för förlorade ränteinkomster.

Låna pengar på Internet

Låna pengar via Internet med Internetlån

Internetlån blir allt vanligare och har snart övertagit bankkontorens roll. Det går inte längre att ta ut kontanta pengar hos banken och med Internetbanken och Bank-Id så sköter man idag det mesta själv. Detsamma gäller vid lån av pengar. Att låna pengar via Internet är enklare och snabbare. Och vi är less på att stå i köer och vill hellre sköta saker online.

Internetlån vs bank - Låna pengar på Internet

Fördelar med Internetlån

Om man använder de tillgångar som finns att tillgå genom att låna pengar via Internet så kan man både få billigare lån och snabb utbetalning. Den mänskliga processen kan avskaffas och banken sparar tid och personal på att vi ansöker Internetlån.

  1. Enkelt
  2. Snabb ansökningsprocess
  3. Slipper mellanhänder
  4. Går att jämföra banker

Det personliga mötet med en bankman är inte längre nödvändigt, eftersom att det går att ansöka Internetlån med Bank-Id och på så sätt legitimera sig på ett säkert sätt.

Nackdelar med att låna pengar på Internet

Om man har ett lågt kreditbetyg så kanske den automatiska låneprocessen krånglar. En ouppdaterad deklarationsrapport eller betalningsanmärkningar kan göra att låneansökan via en automatisk process, automatiskt nekar lån.

Om man istället träffar en bankman på plats, så kan man förklarar läget innan en kreditupplysning tas. Om man är en kund sedan många år tillbaka och trogen sin bank så är det heller inte omöjligt att kunna förhandla om räntan. Detta är däremot vanligast vid ansökan om bolån.

  1. Lågt kreditbetyg kan automatiskt sorteras bort
  2. Går ej att förhandla om räntan

Internetlån och villkor

Det ställs samma krav på den som ansöker att låna pengar online via Internetlån, som den som går till en bankman. Som ansökande ska du vara en myndig, svensk medborgare med en regelbunden inkomst. Även om du ansöker lån utan UC så krävs att ekonomin är ordnad.

En person med betalningsanmärkningar kan ha en ordnad ekonomi i dagsläget. Därför går det hos många långivare att ansöka lån trots betalningsanmärkning, ifall att dessa är äldre än 6 månader.

Många långivare på Internet

Det finns gång långivare på Internet. I stort sett alla banker i Sverige tillämpar internetlån, för att spara tid och personal.

Exempel Internetlån

FLEXKONTOT

Snabbt lån hos Flexkontot

Flexkontot är en kontokredit och ett lån utan UC. Men de godkänner även lån med betalningsanmärkningar och trots UC-s anmärkning om misskött kredit. Här kan du låna mellan 5000-20 000 kr.

Företaget bakom detta snabblån heter Brixolånet. Om du tycker att du känner igen namnet så tänker du rätt. Det finns faktiskt även ett lån som heter Brixo och detta är samma långivare. Dock är det två olika produkter/krediter. Hos Flexkontot kan du snabbt ansöka lån och få svar direkt.

Lånets villkor

För att kunna ansöka en onlinekredit hos Flexkontot ställs följande krav:

  • 18 år
  • Inget skuldsaldo
  • Skriven i Sverige
  • Adress i Sverige
  • Inkomst på minst 150 000 kr/år
  • Identifiering via BankID

Om du uppfyller samtliga krav ovan hos Flexkontot, så är betalningsanmärkningar inget som hindrar dig från att ansöka en kredit.

Lånets kostnader och ränta

Kostnader är ungefär som övriga snabblån och snabba krediter. Årsräntan ligger precis som hos Ferratum på 39,48% och månadsräntan 3,29%. En uppläggningsavgift på 495 kr tas ut som administrativ kostnad och sedan tillkommer samma belopp varje år som skulden är aktiv, som en ”årsavgift”. 45 kronor i aviavgift och 50 kr i uttagsavgift.

Fakta Flexkontot

Lån3000-30000 kr
Amortering1 – 180 månader
Ränta39.48 %
Eff ränta58.14 – 128.3 %
Ålder18 – 70
RäntefrittNej
Anmärkning okJa
Inkomst120,000 SEK
Upplägg,avg475 SEK
Admin.avg25 SEK
 

Räkneexempel

Kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 495 kronor och aviavgifter är 12 x 45 = 540 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 76,2 %.

Månadskostnaden kommer att vara 1 118 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 416 kronor (1 118 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 416 kronor.

Tar Flexkontot UC?

Nej, Flexkontot har slutat med UC

Kan man ansöka lån hos Flexkontot med betalningsanmärkningar?

Absolut! Flexkontot erbjuder möjligheten till lån för alla, även dig med betalningsanmärkningar. Du måste dock vara 18 år och har en årsinkomst på minst 150.000 kr.

Kontantfinans

Kontantfinans 3000-20.000 kr

Hos Kontantfinans kan du låna mellan 3000 kr och 20.000 kr i upp till 60 månader. Kontantfinans är ett lån utan UC och man kan låna hos denna långivare trots att man har betalningsanmärkningar. Kreditupplysning via Bisnode.

Eftersom Kontantfinans är en kontokredit så väljer man själv i vilken takt man vill återbetala lånet. Bakom lånet står företaget Brixo AB vilka även har fler produkter inom lån och finans.

Ansökningsprocess

  1. Välj lånebelopp genom att dra reglaget
  2. Välj den amorteringstid du önskar
  3. Fyll uppgifterna personnummer, bankkonto och mobilnummer
  4. Klicka på ”Ansök”
  5. Kreditprövning görs (Ej UC) och du får besked inom 24 timmar

Låna räntefritt

Kontantfinans har en tydlig webbplats där man snabbt och enkelt kan se vad kostnaden blir för krediten. Dessutom är hela startsidan ett ansökningsformulär, så det går att både se lånevillkor, kostnader och fylla i ansökan på samma plats.

Det är därför enkelt att ansöka hos Kontantfinans och slippa leta informationen bland undersidor. Om du är ny kund får du låna kostnadsfritt utan ränta första gången!

Kontantfinans fördelar

Lånets effektiva ränta ligger på 29,3% vilket är lägre än många andra smslån. Det är även enkelt att hitta information och att ansöka. Efter att ha gjort 4 betalningar utan dröjsmål går det att få betalningsfri månad.

Kontanfinans tar inte UC, utan använder Bisnode för kreditupplysningar. Det går att låna pengar trots att man har betalningsanmärkningar. Läs: Därför är lån utan UC att föredra

Kontantfinans nackdelar

Lånet har hög åldergräns. För att få ansöka lån måste du ha fyllt 20 år. Långivaren har även ganska höga inkomstkrav trots att det är ett ganska litet lån (max 20.000 kr). Med andra ord så kan det vara svårt att få låna pengar med svag kreditvärdighet.

Du måste tjäna minst 200.000 kr/år för att kunna få ett lån. Det går inte att låna pengar hos Kontantfinans med ett skuldsaldo hos Kronofogden, även om anmärkningar är ok. För att få lånet utbetalt måste du kunna identifiera dig med BankID.

Tyvärr så har Kontantfinans ganska lång handläggningstid, ca 24 timmar. Om du har bråttom och behöver ett lån snabbt, redan idag så kan du titta på Monetti, Lånbutiken, Klicklån, Flexkontot eller Loanstep

Lånevillkor

  • Ränta 26%-38,49%
  • Amorteringstid 5 år
  • Lån med betalningsanmärkningar
  • Åldersgräns 20 år
  • Inkomstkrav 200.000 kr
  • Lånet återbetalas via Autogiro

Kostnader och avgifter

LånLöptidKostnad
3000 kr1 år444 kr
5000 kr1 år736 kr
7000 kr1 år1028 kr
9000 kr1 år1320 kr
15000 kr1 år2196 kr
20000 kr1 år2932 kr

Representativt exempel

Lån på 15 000 kronor som återbetalas under 60 månader. Uppläggningsavgift är 0 kronor och aviavgifter är 60 x 0 = 0 kronor. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva årsräntan blir 29,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 449 kronor och du kommer totalt att ha betalat 26 940 kronor (449 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 11 940 kronor.

Frågor och svar

Använder Kontantfinans UC?

Nej det tas ingen UC vid ansökan om detta snabblån. Kontantfinans använder Bisnode.

Hur gammal måste jag vara för att få låna hos Kontantfinans?

Minsta åldersgräns är 18 år, vilket är lägre än många andra lån.

När återkommer Kontantfinans med besked?

Inom 24 timmar.

Gå upp