Kategori: Låna pengar

Artiklar och inlägg som handlar om att låna pengar.

Amorteringskrav när du lånar till bostad

Den 1 juli 2016 trädde en ny regel gällande bolån i kraft. Den innebär amorteringskrav för bolån, dock inte befintliga bolån tagna innan regeln trädde i kraft.

Vad du ska amortera, beror på bostadens marknadsvärde. Generellt sett så är marknadsvärdet det pris som du betalar då du köper din fastighet. Alltså det värde som marknaden (=du) är villig att betala för bostaden.

Du kan inte slippa amorteringskravet för bolån

Har du en belåning på 50% eller mer av marknadsvärdet så måste du amortera på ditt bolån. Det minsta du måste amortera är 1%, men om belåningsgraden är över 70% måste du amortera 2% av lånet.

Är bolånet stort i jämförelse med era inkomster, så måste du också amortera. Banken kan kräva att du amorterar mer än 2%, men det går inte att avtala bort amorteringen på bolånet.

Topplån på bolån

När du ansöker om att låna pengar för att köpa en bostad så finns ett bolånetak på 85%. Det innebär att du inte kan få bolån på mer än 85% av priset. Resterande 15% måste du finansiera själv, antingen med sparade medel eller genom att ta ett så kallat topplån. Ett topplån är ett blancolån, alltså ett lån utan säkerhet. Du kan antingen förhandla med din bank om ett förmånligt topplån, eller jämföra lån hos övriga långivare för att hitta det billigaste lånet.

Bolån med betalningsanmärkningar

Att få ett bolån med betalningsanmärkningar är många gånger svårt, även om bostaden kommer att stå som säkerhet för lånet i form av ett pantbrev. Att utmäta och sälja en fastighet är en krånglig process förenad med säga kostnader och någonting som banken vill undvika i längsta mån. Därför är det ofta svårt att låna pengar med svag kreditvärdighet för att köpa ett nytt hem.

Har du däremot ett sparat kapital och kan ta en lägre belåningsgrad på huset så är det lättare att förhandla med banken. Om betalningsanmärkningarna dessutom är gamla och du har en fint flöde på dina bankkonton utan övertrasseringar så ökar chansen till att få låna. En bank som faktiskt beviljar bolån med betalningsanmärkningar är SVEA.

Bolån utan UC

Att få lån utan UC till att köpa bostad är inte möjligt, eftersom det krävs en utförlig utredning av din ekonomi innan du kan bli beviljad ett så pass stort lån som bolån ofta är. Många gånger handlar det om att låna flera miljoner kronor och då måste banken göra ett fullständig och noggrann kreditbedömning för att se att du kommer att ha råd att betala ränta och amortering på bolånet.

Däremot så kan topplånet eller blancolånet bestå av vilket lån som helst, även ett lån utan UC. Dock kostar dessa lån oftast mer och gör att den totala kostnaden för bostadsköpet skulle bli väldigt dyrt om du väljer ett snabblån som topplån.

Det allra bästa är att se till att ha en sparad buffert inför den dagen det är dags att köpa bostad. Att hjälpa barnen att spara redan från unga år är ett bra sätt att hjälpa dem på traven inför vuxenlivet.

Billiga lån utan UC

Kan man hitta billiga lån utan UC?

Lån utan UC är dyra, lånen har hög ränta och snabblån som inte tar UC är oseriösa. Nej det är inte den hela sanningen. Visst finns det dyra snabblån, men det finns även billiga lån utan UC som kan konkurrera med privatlånen hos storbankerna. Frågan är bara hur du ska hitta dem.

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Billiga snabblån

Egentligen är inget lån ”billigt”, om det inte är gratis. Alla lån, utom de som erbjuder gratis ”prova-på-månad” är kostsamma. Det är en utgift som du normalt inte har i din budget och en kostnad som ska amorteras och avbetalas varje månad. Frågan är  alltså inte hur vi hittar billiga lån utan UC, men hur vi ska finna de ”billigaste lånen utan UC.

Det enda sättet att få reda på vilket som är det billigaste lånet är då att jämföra alla lån. Genom att jämföra effektiv ränta går det att få en överskådlig bild över vilket lån som är billigaste och på så sätt välja det lån som passar plånboken bäst.

Flera faktorer spelar in i lånets pris

När du jämför lån kan du inte bara välja det lån som har lägsta räntan, utan du måste även titta på om du uppfyller kraven för just det lånet. Det finns saker som kan hindra dig att bli beviljad det billigaste lånet och därför måste du börja med att sortera ut de långivare som inte passar in på dig. T.ex:

  • Har du betalningsanmärkningar?
  • Har du många registrerade kreditförfrågningar?
  • Skuldsaldo hos Kronofogden?
  • Låg inkomst?
  • Är du arbetslös?
  • Har en en villa eller annan fastighet?
  • Är du singel, sambo eller gift?

Billiga lån med betalningsanmärkningar

Om vi tittar på den första punken gällande betalningsanmärkningar. Du kanske trot att du inte kan låna med betalningsanmärkningar? Det är inte sant. Att låna pengar med befintliga betalningsanmärkningar går, ifall att du uppfyller några andra krav. T.e.x inkomstkraven. Nu är det inte alla banker som godkänner lån med betalningsanmärkningar, men i dagsläget finns det ganska många som faktiskt gör det. Här kommer vi då till ett av hindren från att få det billigaste lånet. Du kan få låna pengar om du har betalningsanmärkningar, men du kan inte få det billigaste priset på lånet. Eftersom anmärkningar utgör en risk för banken, tar de ut en högre ränta, som ett tillägg på den risk de tar för att ge dig pengarna.

Billiga lån med många kreditförförfrågningar

Punkt 2 ”många registrerade kreditförfrågningar” är också ett hinder för att få det billigaste möjliga lånet. Du kommer troligen att få låna pengar trots att du har massor av förfrågningar hos UC. Med undantaget att: Du måste ansöka lån utan UC och du kan inte få lägsta räntan eftersom även du utgör en risk. Varför undrar du? Jo, har du många registrerade kreditförfrågningar så har du ansökt många lån. Och det är i vissa fall värre än att ha en eller 2 betalingsanmärkningar. Anmärkningen kan ha uppstått av ett omedvetet slarv, men förfrågningarna kommer genom att aktivt och medvetet ansöka flera lån.

De sista punkterna är inte lika viktiga för priser på lånet, men visst kan det spela in. Har du en låg inkomst är dock risken stor att du inte blir beviljad lån överhuvudtaget. Oavsett om det är ett billigt lån, eller ett dyrt.

Jämför för billigast lån utan UC

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Shoppar du med lån?

Handlar du på krita, avbetalning och lån?

Att handla på krita, det vill säga att shoppa nu och betala senare är vanligt. Inte lika vanligt är det att man tar ett lån för att shoppa. Men egentligen är det smartare att ta lån för att handla än att använda kreditkort.

Avbetalningar och kortkrediter har hög ränta

Det är allmänt känt att kreditkort har skyhöga räntor, likaså avbetalningsplaner. Men ändå använder vi heller kreditkortet och betalar senare, än tar ett lån och betalar direkt. Varför gör vi då så? Naturligtvis eftersom att det känns enklare. Skulle du istället låna pengar och ha en summa insatt på ditt kort i form av lån så skulle det bli mycket billigare än att använda kortkrediten.

Det är lätt att låna pengar

Många tror att det är svårt att låna pengar, men sanningen är tvärtom. Att låna pengar är lätt och att låna online går snabbt. Det tar inte mer än några minuter att fylla i en lånansökan och efter beviljat lån sätts pengarna in direkt på kontot. Även om snabblån och lån utan UC har högre effektiv ränta än blancolån, så blir till och med dessa oftast billigare än kortkrediten. Men ändå tänker man automatiskt på snabblån då man pratar om ockerränta och inte på kortkredit. Den som har försökt låna pengar med svag kreditvärdighet vet att det inte alltid går, men det är ändå lättare att låna än att ansöka kortkredit. Alla kortföretag använder UC vid ansökan och har men ett lågt kreditbetyg kommer kortet att nekas. Då kan du istället låna pengar via snabblån.

Låna pengar hos rätt bank så slipper du bli nekad lån

Genom att låna pengar hos ”rätt” långivare eller bank så minskar risken att få avslag. Men hur ska man veta vad som är ”rätt” bank? Du kan jämföra de snabblån som är lättare än storbankerna nedan. Filtrera och välj om du har betalningsanmärkningar (Låna med betalningsanmärkning) eller vill jämföra lån utan UC (om du har många kreditförfrågningar och lågt kreditbetyg)

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Snabblån backar upp sjukpenningen från Försäkringskassan

Försäkringskassan tvingar oss låna pengar för att överleva

Många tvingas låna pengar på grund av de långa handläggningstiderna hos Försäkringskassan. Den som ansökt om sjukpenning eller karensersättning blir tvungen att ta lån i väntan på ett besked. Ett besked som i slutändan kanske till och med nekas. Det pratas ofta om skuldfällor och överskuldsättning och Försäkringskassans långsamma handläggningstider, som just nu ligger på uppemot 3 månader (91 dagar vid dagens datum) gör inte saken bättre. Hur ska man överleva utan pengar då man varit eller är sjuk? under sjukdomsperioden krävs dessutom ofta mediciner och reskostnader till vårdinrättningar och sjukhus. Det är pengar som inte går att skaka fram utan att behöva låna.

Smslån och Snabblån räddare i nöden

Att ta smslån och snabblån är tabu, men hur ska man göra då pengarna inte finns där? Om du måste tanka bilen för att ta dig till hälsocentralen? Eller köpa dyra mediciner för att bli frisk och kunna jobba? Att låna pengar med svag kreditvärdighet är i stort sett en omöjlighet, ifall man inte vänder sig till snabblån och smslån.

Är du en av dem som väntar på pengar från Försäkringskassan?

Inte nog med att vi ska överleva en pandemi med Corona, vi ska också försöka få ta och mat över huvudet. Blir du sjuk så får du räkna med att låna pengar till mat och utgifter, om du inte har en rejäl sparad budget. Försäkringskassan är överhopad med arbete på grund av alla varianter av Covid-19 och handläggningstiden är just nu 91 dagar, om du ansöker om sjukpenning eller karens.

försäkringskassan lånTa Snabblån eller Sms-lån för att överleva Covid-19

Att ta ett lån för att överleva dagen, är faktiskt ingenting främmande för många, även innan Covid-19. Fattiga pensionären, unga studenter och arbetslösa kvinnor och män som tar snabblån eller sms-lån för att klara vardagens utgifter är mer regel än undantag. Har du varit med ett tag så vet du vad som gäller, det vill säga, att lån utan UC är bättre än blancolån men dyrare. Du vet också att dyra lån många gånger är enda räddning om man vill låna pengar med svag kreditvärdighet. Du vet däremot inte hur du ska lösa situationen då lånen blir fler och fler och amorteringarna större och större, eller hur?

Om att låna pengar utan inkomst

Har man ingen inkomst så kan man ju inte pengar tänker du. Men vad banken räknar som inkomst kan vara lite olika. Deklarerad inkomst behöver inte vara din faktiska inkomst, eftersom du deklarerar inkomsten i efterhand. Den inkomst som syns i UC:s register är ju den som du tjänade förra året. Så tekniskt sett kan du låna pengar utan inkomst, ifall att du tidigare har haft en inkomst.

Du kanske måste acceptera att betala en hög ränta för att låna pengar

Många skakar på huvudet när de ser högkostnadskrediternas räntor och ifrågasätter hur någon överhuvudtaget kan låna pengar till så höga räntor. Den som har lågt kreditbetyg vet att just det där dyra lånet, kan vara avgörande. Det bestämmer om man måste flytta från lägenheten eller kan bo kvar.

Därför lånar vi pengar till höga räntor

Alla människor har inte samma förutsättningar. Trots socialdemokratiskt styre i Sveriges riksdag, med mottot ”jämlikhet för alla” så ger våra svenska rättigheter oss inte rättigheten att låna pengar hur som helst. För det första så måste man ha ett arbete för att få låna pengar. Sedan krävs ett gott kreditbetyg och att man inte har för många förfrågningar registrerade. Du kanske själv ansökt många lån och märkt att det till slut skiter sig hos UC? Alla har inte möjligheten att åka till banken.  Att sätta sig ner och förhandla ränta och åka med med några hundra tusen kronor i lån. Flera och fler av den svenska befolkningen får ett lägre kreditbetyg, många gånger på grund av det låga kreditbetyget.

Det låga kreditbetyget funkar hos lån utan UC

betalningsanmärkningar misskött kontokredit
betalningsanmärkningar misskött kontokredit
Har man ett lågt kreditbetyg hos UC så går det inte att få ett lån hos vanliga banker. Då måste man istället ansöka lån utan UC som ofta är högkostnadskrediter. Nordea och andra storbanker är inte aktuella att ens försöka, då de inte kommer att bevilja lån. Så anledningen till varför människor ibland måste låna pengar till höga räntor, är helt enkelt den att hen inte får låna någon annanstans. Att få ett lån beviljat när alla andra sagt nej, är mycket värt och kan vara räddningen om någonting oförutsett inträffar.

Har du ansökt många lån? Det skiter sig till slut hos UC

Ansök inte för många lån, banken säger nej till slut

Du har säkert, som många andra ansökt ett lån någon gång. Du kanske till och med har ansökt flera lån? Nu i sommar efter en lång tid av Corona-pandemi så kanske du inte har råd att ta semester utan att låna pengar?

Att ansöka det första lånet gick säkert bra, du fick kanske låna pengar, fick svar direkt online och pengarna direkt till kontot. Du har betalat tillbaka lånet och bestämde dig för att ansökte lån igen vid ett senare tillfälle. Andra gången du ansökte lån så fick du inte svar direkt, utan ansökan skulle först gå igenom en manuell handläggning. Efter 1-2 dygn kom beskedet att lånet beviljades.

Tredje låneansökan tar det stopp

Efter att ha betalat tillbaka det andra lånet insåg du att du kommer att behöva låna pengar igen. Den här gången gick inte låneansökan igenom, trots oförändrad inkomst och återbetalade lån. Du förstår inte. Vad hände? Varför fick du inte lånet?

Förklaringen till varför du inte fick låna en tredje gång ligger i kreditförfrågningarna hos UC. Det går till som så att du ansöker ett lån och UC tar en kreditupplysning, så sparas dessa uppgifter i UC:s kreditupplysningsregister. Att ansöka ett lån ger ett aningen lägre kreditvärde, att ansöka två lån inom 12 månader ger ett ännu lägre kreditvärde och vid tredje låneansökan så sjunker kreditbetyget rejält.

Kreditförfrågningar ger sämre kreditvärde än betalningsanmärkning

När du har ansökt 3 lån inom 12 månader så kommer de flesta banker att neka dig ett lån. Det spelar ingen roll om du ens tog emot de 2 första lånen, problemet ligger i förfrågningarna som registreras hos UC. Att ha en betalningsanmärkning och inga registrerade kreditföfrågningar ger större chans till att få lån än att sakna betalningsanmärkningar och ha många kreditförfrågningar.

Att låna utan UC sänker inte kreditvärdet

Om du inte får låna pengar på banker som t.e.x SEB, grund av sänkt kreditvärde, så finns alternativet att låna utan UC. Då använder banken sig av Bisnode eller Creditsafe istället för UC. När man ansöker lån utan UC så registreras inte kreditförfrågningar över huvud taget. Du kan därför ansöka ”hur många lån som helt” som inte tar UC, utan att färsämra kreditbetyget. Chansen att få lån beviljat ökar därför också.

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Nu kan du med många betalningsanmärkningar få låna pengar

Att låna pengar med betalningsanmärkningar kan vara ett problem, men nu är det enklare. Big Bank har specialiserat sig på att ge lån till den som har anmärkningar. Nu kan du som har flera anmärkningar också få låna.

Big Bank säger själva att de är specialister på lån och vi tror dem. Långivaren är den som har beviljat flest lån hos LånutanUC under detta året. Du kan låna mellan 10.000 kr-250.000 kr utan säkerhet, med amorteringstid upp till 144 månader. Haken? Ingen! Dock finns det naturligtvis grundkrav hos Big Bank, precis som hos alla banker. Se nedan.

Banken tar kreditupplysning från UC och i vanliga fall kan kan en låneansökan falla på för många förfrågningar. Detta gäller inte hos den här långivaren. De har lika hög beviljadegrad som lån utan UC.

  • Årsinkomst 100.000 kr
  • Fyllt 20 år
  • Skuldsaldo hos KF ska vara betalt
  • UC tas men förfrågningar inget hinder

TIPS! Eftersom att Big Bank lånar ut stora belopp så kan du även använda lånet till att lösa smslån och kreditkortskulder.

Låna pengar till kvarskatten

Har du inte pengar till att betala kvarskatten till Skatteverket så kan du låna pengar till att lösa skulden.

De flesta får sitt slutskattebesked i augusti och skatten ska vara inbetalt senaste november, men för att slippa betala ränta måste skatten vara inbetalt långt innan dess.

Har du kvarskatt på över 30.000 kr så börjar ränta att ticka från 13 februari . Den har alltså redan börjat. Har du svårt att betala? Det kan löna sig att ta ett lån och betala in skatten redan nu och på så sätta spara pengar.

Skatteverket har höga räntor och till och med vissa snabblån blir mer lönsamma, än att låta kvarskatten ligga obetald på skattekontot.

Så löser du din kvarskatt med lån

Även om vissa snabblån och lån utan UC blir ”billigare” än att få ränta på kvarskatten, så är det mest förmånligt att titta på blancolån. Dessa har lägre ränta, men en nackdel. De tar UC. Om du har många registrerade kreditförfrågnignar och försökt låna pengar med svag kreditvärdighet så vet du att det blir svårt att få ett blancolån beviljat.

Lös skatteskulden med ett samlingslån som endast tar 1 st UC

Innan du ansöker en högkostnadskredit råder vi dig till att testa en låneförmedlare som endast tar 1 st UC. Eftersom du genom denna tjänst får offert av flera långivare, så sparar du flera UC-förfrågningar och får iväg din låneansökan till banker du inte visste fanns.

Många låneförmedlare har samma banker

Eftersom att många låneförmedlare samarbetar med samma banker, så räcker det att ansöka lån hon en av dem. Välj någon av de största låneförmedlarna

Om du väljer någon av dessa samlingslån, så kommer du att ha tillgång till ett brett utbud av banker att välja på. Om du trots allt inte blir erbjuden lån via dessa låneförmedlare, så finns inget annat alternativ att välja på än att ta ett snabblån.

Men jämför räntan på snabblånen med räntekostnaden på skattekontot innan du lånar.

Alla snabblån

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Vi kan tyvärr inte bevilja dig lån – Känner du igen dig?

Svarar banken: Vi kan tyvärr inte bevilja dig lån?
Det finns andra alternativ att låna pengar.

Att få låneansökan nekad av banken är frustrerande, men ge inte upp. Du kanske inte ansöker lån på ”rätt” ställe? Om du har har lån inkomst, kanske är arbetslös, försöker låna med betalningsanmärkningar och få lån med svag kreditvärdighet så måste hitta rätt bank.

Här kan du låna med om din kreditvärdighet är svag och kreditbetyget lågt

Om du ska ansöka lån med många förfrågningar kan du glömma storbankerna. Försök istället hos dessa långivare.

Belopp:
Lånevillkor:
Visa alla lån

Frustrerande att inte bli beviljad lån

Det är frustrerande att inte bli beviljad lån. Därför ska du endast ansöka snabblån och lån utan UC. Betalningsanmärkningar är inte alltid den största orsaken till att du inte får låna hos banken. Det är istället för många kreditförfrågningar som är boven. Swedbank säger nej till lån och likaså SEB, Nordea och alla andra storbanker.

De mindre bankerna som tar Creditsafe och Bisnode ställer inte lika höga krav. Därför kan du låna med många kreditförfrågningar hos de mindre snabblånen.

Mindre snabblån betyder inte små lån

Då vi säger mindre snabblån, så menar vi att det är mindre banker än storbankerna. Det betyder inte att lånebeloppen är små. De lån som inte tar UC har faktiskt lånebelopp upp till 300.000 kr som du kan ansöka och få utbetalt samma dag.

Det är många som har svårt att få låna pengar. Och nästan alla vet inte vart de ska vända sig för att få låna.

Ännu en fördel med snabblån och lån utan UC är att dessa, till skillnad från storbankerna erbjuder helglån och har öppet dygnet runt. Det betyder att du kan låna pengar dygnet runt, alla dagar i veckan och dessutom slipper UC-förfrågningar.

Big Bank

BIG BANK 10.000-250.000 kr

Big Bank är ett nytt lån som godkänner flera betalningsanmärkningar. Du kan låna med upp till 5 anmärkning och få lån med svag kreditvärdighet.

Tidigare var Big Bank ett lån utan UC, men numera gör de en kreditupplysning från Upplysningscentralen. Detta betyder inte att du kommer att få nej, då lågt kreditbetyg som vid betalningsanmärkningar kan godkännas.

Läs mer om Big Bank: Banken godkänner flera betalningsanmärkningar

Gå upp