Försvinner smslånen helt nu med den nya lagen och vart kan man låna efter 1 mars 2025?

Den nya lagen om krediter som träder i kraft den 1 mars 2025 syftar till att stärka konsumentskyddet, skapa mer transparens på kreditmarknaden och minska risken för överskuldsättning. Det gör att det blir svårare att få de smslån och snabblån som finns på marknaden idag.

Det innebär den nya lagen för lån och krediter 2025:

• Strängare krav på kreditprövning
  Kreditgivare måste noggrant bedöma konsumentens betalningsförmåga innan de beviljar ett lån. Det innebär att långivaren måste säkerställa att du som ansöker lån, har råd att betala tillbaka lånet.
• Tydlig information om lån och räntor
  Långivarna måste ge konsumenten lättförståelig information om räntor, avgifter och återbetalningstider. Det ska vara enklare att förstå den totala kostnaden för ett lån.
• Räntetak
  Ett räntetak på 20 procentenheter över referensräntan införs för snabblån, smslån och kortfristiga krediter. Det innebär att banken inte får ta ut räntor som överstiger referensräntan plus 20 procentenheter. Exempel: om referensräntan är 1 %, får långivare inte ta ut mer än 21 % i ränta. Syftet är att skydda konsumenter från höga och oansvarliga räntor.
• Förbättrat skydd för konsumenter
  Lagen ska också förbättra möjligheten för dig som konsument att ångra dig efter att ha tagit ett lån. Dessutom får konsumenterna mer transparent information om vad som händer om de missar en betalning och eventuella avgifter som kan uppstå.
• Begränsning av riskfyllda krediter
  Strängare regler införs för snabblån och krediter med mycket höga räntor, så kallade högkostnadskrediter, för att undvika att man hamnar i skuldfällor. Långivarna kommer att behöva ta större ansvar för att säkerställa att de erbjuder krediter på ett ansvarsfullt sätt.

Så påverkas lån som inte tar UC av den nya lagen 2025

Lån utan UC (Upplysningscentralen) är lån där långivaren inte gör en kreditupplysning via UC, utan använder andra källor för att bedöma en låntagares kreditvärdighet. Dessa lån har blivit ganska vanliga, särskilt för personer som vill undvika att deras kreditvärdighet påverkas av en UC-förfrågan.

Den nya lagen om krediter, som träder i kraft den 1 mars 2025, påverkar även lån utan UC på flera sätt, eftersom syftet med lagändringarna är att skapa mer transparens och skydda konsumenterna från oansvarig kreditgivning.

Långivare måste nu göra en noggrannare bedömning av en låntagares ekonomi, vilket betyder att de måste ta hänsyn till en helhetsbild av betalningsförmågan, inte bara baserat på historik via UC. Lån utan UC kommer därför att påverkas av den nya lagen på liknande sätt som andra typer av krediter, men inte på grund av att de inte tar UC. Det kommer fortfarande vara valfritt för banken att använda UC eller inte.

Långivare som erbjuder lån utan UC kommer dock att behöva följa de strängare reglerna för kreditprövning, transparens och räntetak, samt säkerställa att de inte utnyttjar konsumenterna med oskäliga räntor.

Vad kan de lån som har höga räntor och som finns idag göra för att fortsätta sin verksamhet när den nya lagen träder i kraft?

När den nya lagen om krediter träder i kraft den 1 mars 2025 och inför striktare regler för snabblån och lån utan UC, kommer långivare som erbjuder dessa typer av lån att behöva anpassa sina affärsmodeller för att fortsatt kunna verka på marknaden.

Några möjliga sätt för dessa långivare att fortsätta sin verksamhet kan vara att exempelvis justera sina räntor och avgifter då räntetaket på 20 procentenheter över referensräntan innebär att långivare som erbjuder snabblån och lån utan UC inte kan ta ut extremt höga räntor längre.

För att fortsätta vara konkurrenskraftiga, måste dessa långivare anpassa sina räntor så att de ligger under den gränsen. För att bibehålla lönsamhet kan långivarna välja att erbjuda lägre räntor men kompensera för den minskade intäkten genom att lägga till fler avgifter eller förändra villkoren, t.ex. genom att erbjuda kortare eller längre löptider för den som vill ta lån utan säkerhet.

Källa: Regeringen