Om du behöver pengar inom de närmsta dagarna, kan du överväga både blancolån, snabblån, lån utan UC och kreditkort. Det finns för- och nackdelar med båda. Den 1 mars valde regeringen att införa ett räntetak på lån, vilket kan påverka ditt beslut vid val av kredit. Blancolån och kreditkort tar lite lägre tid att få tillgång till, upp till 5 dagar. Om du har tid att vänta på pengarna, så är dessa dock de billigare alternativen.
Kreditkort vs. lån
Både kreditkort och lån har sina fördelar och nackdelar. Vill du betala tillbaka pengarna snabbt? Då kan kreditkort vara det billigare alternativet. Men om du behöver pengarna redan inom några timmar, kan ett snabblån vara lösningen. Vill du ha ett billigare lån och har tid att vänta, så kan blancolånet vara bättre.
Räntetaket har rört om bankernas villkor
Numera finns ett räntetak på lån, vilket innebär att du inte betalar mer ränta än 20% utöver referensräntan. Det innebär att bankerna har blivit tvungna att stuva om sina villkor och sänka räntorna. Kreditkravet kan ha skärpts hos vissa banker och många banker har efter att ha sänkt sin ränta, istället infört högre uppläggningsavgifter och lagt till uttagsavgifter. Det finns som sagt fördelar och nackdelar med både kreditkort och lån.
Fördelar med kreditkort
Räntefria perioder upp till 60 dagar
En extra kredit
Flexibla återbetalningar, där du kan delbetala skulden
Cashback, bonusar och rabatter på köp
Nackdelar med kreditkort
Tar kreditupplysning från UC
Det är lätt att ”köpa mer än man har råd med”
Hög ränta vid delbetalning
Om du har möjlighet att få ett kreditkort och kan betala av skulden inom den räntefria perioden är det ofta ett bättre alternativ än ett snabblån.
Du slipper höga avgifter och kan dessutom dra nytta av eventuella bonusar och förmåner. Det kan kännas som en djungel att välja kreditkort. Kreditkortslistan har en bra guide om hur man ska tänka då man väljer kreditkort och en jämförelsetjänst för att hitta de bästa kreditkorten.
Räkna med bonus och rewards hos kreditkorten
Tänk på att räkna med ”helheten” då du väljer lån eller kreditkort. Ett kreditkort kan ha högre ränta än ett blancolån, men istället erbjuda fina rabatter och erbjudanden. Ett blancolån kan ha lägre ränta, men istället kanske högre övriga avgifter som uppläggningsavgift, månadsavgift osv. Därför är det så bra att använda jämförelsetjänster, så att man kan få en helhetsbild av vad man får hos respektive bank som erbjuder lån eller kreditkort.
Prisexempel kreditkort (Norwegian Bank)
Årsavgift
0 kr
Effektiv ränta
25,59%
Max kredit
150 000 kr
Cashback
Ja
Uttagsavgift
Nej
Bonuspoäng
Ja
Fördelar med lån
Går att få låna utan kreditupplysning från UC
Snabblån betalar ut pengar direkt, eller inom några timmar
Lån som inte tar UC har lägre krav och kan vara lättare att få, än kreditkort som använder UC
Nackdelar med lån
Snabba lån har höga räntor (Idag max 23% – 2025-03-10)
Återbetalningstiden kan vara kort och betalas enligt amorteringsplan på 1-20 år
Även lån med UC finns och många låneansökningar kan påverka kreditvärdigheten
Om du har en svag kreditvärdighet, inte klarar en UC-upplysning, eller behöver pengar akut och inte har ett kreditkort sedan innan, är snabblån en snabbare lösning.
Blancolån om du har tid att vänta
Ett annat alternativ att överväga är ett blancolån, som är ett lån utan säkerhet. Blancolån har ofta lägre ränta än både snabblån och kreditkort, och återbetalningstiden är längre. Det kan vara ett bra alternativ om du behöver låna en större summa och vill ha en mer förutsägbar återbetalningsplan, eller om du vill avbetala en mindre summa varje månad.
Ju längre amorteringstid, desto lägre blir avbetalningen. Nackdelen blir dock att ju längre avbetalningstid, desto dyrare blir lånet i slutändan. Och att få ett blancolån utbetalt kan ta lite längre tid, upp till 3 dagar.
Prisexempel blancolån (Norwegian Bank)
Privatlån 80.000 kr med amorteringstid på 6 år och ränta 11,99 % (inkluderat en månadsavgift på 19 kr och en uppläggningsavgift på 399 kr). Effektiva räntan blir då och 13,39 % du betalar 1590 kronor per månad. Av detta utför 1571 kr, 19 kr månadsavgift och antalet avbetalningar blir 72 st). Totala beloppet blir 114 509 kr inklusive. uppläggningsavgift. Räntan hos Bank Norwegian är rörlig och varierar från 6,99 % till 18,99 % beroende på kreditvärdighet.
Ta lån eller kreditkort med sunt förnuft
Det är mycket att tänka på när man vill skaffa en lån eller kreditkort. Det viktigaste är att se över alla alternativ och att aldrig låna mer än man behöver. Att låna kostar pengar. Om du känner att du lånat för mycket, kan du vända dig till en skuldrådgivare i din kommun.
